銀行理財產品收益率怎么算的

發布時間:2023-12-11

銀行理財產品是一種被投資者廣泛關注的理財品種。而投資者在選購此類產品時,多數都會以銀行宣傳的預期收益率作為參考標準。但是,在產品到期后,你有沒有真的計算過一次你獲得了多少收益呢?銀行理財產品收益率怎么算的?

銀行理財產品收益率怎么算的?任何銀行理財產品都會規定一個募集期,根據產品的不同,募集期的期限也會有所不同,但通常都會在3-10天這個范圍之內。而在此期間內,客戶用于購買理財產品的資金是處于鎖定的狀態下的,只會按活期存款計息。這其實就在無形中降低了我們的投資收益。

銀行理財產品收益率怎么算的?銀行理財產品是從起息日開始算天數的,計算公式為:投資人預期收益=理財本金×預期收益率×理財期限/365。按照統一的要求,公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時,特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率,即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限,即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。

下面就拿一理財產品舉例子:

中國銀行一款超短期理財產品“搏弈”,8天的年化收益率4.1%,銷售起始日4月21日,4月25截止申購,投入資金100萬元。

申購期內按照0.5%的活期存款計算利率:

1000000元*0.5%/365天*5天=68.49元

理財期內:

1000000元*4.1%*8天/365天=898.63元

合計收益:967.12元

按照統一的要求,公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時,特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。

認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率,即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限,即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。

以某銀行發售的108天理財產品,認購起點5萬,預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買,產品到期,那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。

有一個產品募集期還不算完,當產品到期以后,銀行理財產品還會有一個到賬日的期限,作為銀行進行資金清算的時間。該期限通常在1-4天左右,會根據不同銀行有所差異。與募集期不同的是,從到期日到到賬日的1-4天,資金并不按活期利息計算,這又一次拉低了我們的收益!

如果我們在募集首日就投入5萬元進行購買,按照最高預期收益率、35天的期限計算,這款產品預計最高收益為258.9元。但是如果將募集期與到賬時間也計算在內,按照46天來計算年化收益率,收益率則會驟降為了4.1%,前后相差了1.3%的收益率!

銀行理財產品收益率怎么算的?由此可見,銀行的宣傳并沒有想象的那么美好。投資者還應在投資前更加精心的算上一算,以免在不知不覺中就降低了我們的收益。

 

 

 

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