隨著人民生活逐步走向富裕，對資產(chǎn)管理的需求也逐步增加。最基本的資產(chǎn)管理需求是流動性管理，比如銀行就提供這方面的服務(wù)；之后的需求是安全保障，保險公司就孕育而生；最后是資產(chǎn)的投資，基金就是一種比較好的投資工具。但投資基金也是一門科學(xué)，與存款不同，并不是所有的基金都帶來同樣的收益。下面小編給大家介紹一下基金專戶理財，專戶理財有很多優(yōu)勢，能夠為基金公司吸引更多客戶。

首先，什么是基金專戶理財？

基金專戶理財，是指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運用委托財產(chǎn)進行證券投資的一種活動。

基金專戶理財?shù)氖袌鰟訖C主要是：一些大企業(yè)或特定機構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。

基金專戶理財從“一對一”到“一對多”

基金專戶理財業(yè)務(wù)最早起始于2008年初，證監(jiān)會2007年11月30日發(fā)布《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》，并從2008年1月1日起施行，標志基金專戶理財業(yè)務(wù)正式開閘。之后鵬華、易方達、南方等9家基金公司成為國內(nèi)第一批獲準開展特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的基金管理公司。

但當時的專戶理財只是針對特定客戶即“一對一”，起始門檻為5000萬元。如此高的門檻讓基金公司很難尋找到目標客戶。很多基金公司都是依靠關(guān)聯(lián)股東的關(guān)系，獲得一對一業(yè)務(wù)。”

9月1日，備受業(yè)界關(guān)注的基金專戶理財“一對多”正式獲批，首批產(chǎn)品獲批的公司中包括交銀施羅德基金、國泰基金、匯添富、鵬華、銀華、招商、工銀、大成、景順長城、國投瑞銀等基金公司。獲批產(chǎn)品在30個以上。

所謂“一對多”業(yè)務(wù)，是指取得資格的基金公司向兩個以上客戶募集資金，或接受兩個以上客戶的財產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人，所進行的證券投資活動，人數(shù)上限為200人。

基金專戶理財個性化是方向

由于國內(nèi)市場金融工具相對匱乏，特別是缺乏對沖機制，嚴重制約了“一對多”產(chǎn)品在滿足投資者追求絕對收益時的投資手段。另一方面，不少基金公司也本著“先一般，后個性”的原則，第一批產(chǎn)品先建立基本的產(chǎn)品線，然后再逐漸向個性化發(fā)展。

此外，海外市場也給專戶“一對多”產(chǎn)品設(shè)計提供了更廣闊的空間。例如，華夏基金設(shè)計了四類QDII專戶產(chǎn)品：高成長股票產(chǎn)品、特定行業(yè)精選產(chǎn)品、基金精選產(chǎn)品、高信用偏債產(chǎn)品，分別對應(yīng)不同風(fēng)險偏好的投資者。嘉實基金也立足于為國內(nèi)投資者提供A股市場無法獲得的投資機會，設(shè)計了信用產(chǎn)品、IPO和配售產(chǎn)品、多空組合產(chǎn)品、大中華、泛亞洲五大類QDII專戶產(chǎn)品。

當“絕對收益”這一投資目標在中高端客戶中引起共鳴之后，“一對多”基金專戶理財產(chǎn)品的募集過程屢現(xiàn)“井噴”行情，一時間，仿佛中國的百萬富翁都在趕赴這場盛宴。

每類創(chuàng)新產(chǎn)品問世時，投資者對新品種都充滿了期待，也充滿了困惑，“一對多”基金專戶理財產(chǎn)品也不能例外。