前段時間有個朋友看中了一套二手房,已經與房主談好總價錢了總共是30萬,他打算采用按揭貸款的方式買房,所以開始辦理按揭及過戶手續。朋友想的是,他是首次購房貸款可以享受3成的首付,在加上一些稅費應該是沒問題的,誰知他在辦理按揭時銀行告知他首付兩成不行,這套房子最少需要首付124000元銀行才會放款,我朋友當時就傻眼了,這還沒有包括一些稅費,如果加上這些首付就已經達到5成了,怎么會這樣呢? 購買二手房商業貸款首付比例是多少呢？

對此,業內人士表示其實這里有一個認識誤區。目前貸款買房,在購買新房與購買二手房時,貸款首付的計算有較大區別。辦理新房貸款時,首付款是按照購買時的市場價來作為參考,并根據個人貸款次數和個人貸款的信譽程度進行多方面的審核來制定貸款比例。而與新房貸款相區別的是,辦理二手房屋貸款是根據“二手房評估價”作為參考來計算二手房首付比例的。所謂評估價是根據當時的市場情況,通過銀行指定的專業評估機構進行房產價值評估而計算出來的。一般二手房評估價低于市場價。評估價大多為二手房市場價值的80%-90%,部分房屋會更低。

購買二手房商業貸款首付比例是多少？現在房貸一般的首付最少是房價的30%（公積金貸款）或者20%（商業按揭貸款）。根據每個人的實際情況，可以選擇公積金貸款、商業貸款或者兩者組合貸款。公積金1-5年的利率為3.33%，5-30年的利率為3.87%。商業(按揭)貸款1-5年的利率為4.03%，5-30年的利率為4.16%(七折后的利率) 。利息算法：貸款額X年利率X年限。

一手房首付計算方式:首付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(市場價)x 80%(首次貸款額度最高可達80%)

二手房首付計算方式:凈首付款=實際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費和中介服務傭金的首付款)

貸款額=二手房評估價*80%(首次貸款額度可達80%)

貸款額估算方式,可用合同價*85%,預估出大致評估價格。

以我朋友這個為例,成交總價為30萬,因為他是首次購房,所以貸款比例可以為80%,但銀行評估這套房子的總價僅22萬,因此首付款應該為:

1、貸款額=評估價*貸款比例

即220000*80%=176000元

2、凈首付款=總房款 - 貸款額

即30萬-176000元=124000元

從這里我們可以很直觀的看出加上稅費等為什么購買二手房商業貸款首付比例達到50%了,也就難怪我那位朋友與前期期望20%的首付失望了。相反,如果房子的評估價越高的話,凈首付款也就越低了,當然,評估價是綜合相關很多情況來打分計算的。