人們生活收入水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)生活后，更多人選擇通過額外的保險(xiǎn)來給自己和家人謀求一份保障，保險(xiǎn)，作為一種金融產(chǎn)品，對(duì)于沒有買過和不熟悉的人來說相對(duì)的要復(fù)雜，那么買保險(xiǎn)劃算嗎，應(yīng)該怎樣買保險(xiǎn)，不同年齡段選擇的方式有何不同，就成了預(yù)想買保險(xiǎn)人們的首要想到的問題。下面我們來分析下去和買保險(xiǎn)劃算，如何購買保險(xiǎn)能讓你買到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低

壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買與20歲時(shí)買在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右，老年人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高，甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是，不管多大年齡，買過保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越劃算。

有些附加險(xiǎn)性價(jià)比更高

附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購買附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的；其次，正確購買附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充；最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買主險(xiǎn)也是不必要的。

“空中飛人”可買商業(yè)意外險(xiǎn)

對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來說，航空意外險(xiǎn)是再熟悉不過的了，一般為每份20元，保額40萬元，投保人下飛機(jī)保險(xiǎn)就結(jié)束。可這種捆綁的航意險(xiǎn)，有時(shí)不如直接購買商業(yè)意外保險(xiǎn)劃算。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來說，即使按每月出門兩次計(jì)算，一年也要買24次這種保險(xiǎn)，價(jià)格為480元。而購買一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

特別需要指出的是，保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性越大，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就越高。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對(duì)儲(chǔ)蓄而言，保險(xiǎn)能以較小的費(fèi)用換取較大的保障。

從這一點(diǎn)上看，保險(xiǎn)是優(yōu)于儲(chǔ)蓄的。但是如果保險(xiǎn)事故沒有發(fā)生，被保險(xiǎn)人就得不到任何賠付，這時(shí)候保險(xiǎn)就不如儲(chǔ)蓄了。比方說，用同樣金額的錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購買定期生存保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，就能得到高于儲(chǔ)蓄積累額的保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，就得不到任何保險(xiǎn)金。

不同的保險(xiǎn)，在購買前，都應(yīng)該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮，只有買到合適自己的保險(xiǎn)，才所謂是買到了劃算的保險(xiǎn)。