國民整體收入水平的不斷提高，相應的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規劃書就是用于個人對于財產或者家庭財產合理規劃的經營計劃，利用合理的理財規劃書，約束或者幫助督促達成理財目標。

理財計劃書即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營計劃書。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營計劃，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。并在具體實施該規劃方案的過程，整理成計劃書。

理財規劃書撰寫步驟：

整理出一個財務狀況概要

在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。

列出優先目標

在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優先目標，才有可能找到實現它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計劃

現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數額。對于每一種此類目標，網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

了解理財規劃書的意義和理財規劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進入理財之路的朋友都有準備給自己擬定一份理財規劃書的意向，在理財的海洋里，只有從第一步就合理的規劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。