對(duì)于有點(diǎn)小錢的菜鳥(niǎo)級(jí)理財(cái)人，如何投資理財(cái)產(chǎn)品是另每一位入門級(jí)投資理財(cái)者頭痛的事。如何投資理財(cái)產(chǎn)品？投資理財(cái)產(chǎn)品要考慮什么因素？需要注意什么？下面我們一起來(lái)了解一下如何投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇方法吧。

如何投資理財(cái)產(chǎn)品，需要考慮以下因素：1、產(chǎn)品的投資方向：貨幣和債券型理財(cái)產(chǎn)品一般來(lái)說(shuō)都風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，股票型相比風(fēng)險(xiǎn)較高；2、產(chǎn)品的期限：一款產(chǎn)品的從發(fā)售到終止的期限決定了資金的流動(dòng)性及安全性，同時(shí)也是決定收益的因素之一；3、預(yù)期收益：保本金保收益和保本金浮動(dòng)收益這2類產(chǎn)品的一般風(fēng)險(xiǎn)比較小，到期可以保證本金安全，但非保本浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，到時(shí)就不一定能保證本金安全了。還有這個(gè)收益是預(yù)期的年化收益，不是到期一定能拿的到的。如果一款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益是5%，每日收益其實(shí)只有5%的1/365；4、你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：你是喜歡風(fēng)險(xiǎn)低一點(diǎn)的還是風(fēng)險(xiǎn)高一點(diǎn)的呢。一般風(fēng)險(xiǎn)低的收益也比較低，風(fēng)險(xiǎn)高的，收益也好。

如何投資理財(cái)產(chǎn)品，投資理財(cái)產(chǎn)品我們還要注意一下四方面：

一、票據(jù)、債券和貨幣才是真正風(fēng)險(xiǎn)低

近期，由于管理嚴(yán)格，銀行理財(cái)產(chǎn)品在變少，發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場(chǎng)的。雖不承諾保本，但適合絕大多數(shù)投資者。需要注意的是，預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。在目前的金融市場(chǎng)上，真正能稱為“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的，其實(shí)就這三種投向。

二、低風(fēng)險(xiǎn)，就選保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期收益率是一個(gè)區(qū)間，可分為保本型、保證最低收益型和非保本型，這類產(chǎn)品往往都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但最低預(yù)期收益率則各不相同。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的較多，國(guó)內(nèi)賣的主要掛鉤股票、匯率、基金、利率、商品、信貸、指數(shù)以及這些的組合，應(yīng)該盡量選擇自己熟悉的掛鉤產(chǎn)品，否則不妨回避結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。歷史證明，很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都有僅獲得預(yù)期最低收益率的可能性。多數(shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是保本類的，有的產(chǎn)品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保證本金的產(chǎn)，到期最差的情況就是零收益，但不會(huì)虧損本金。

三、別太關(guān)注凈值類產(chǎn)品的波動(dòng)

理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管逐漸嚴(yán)格以后，產(chǎn)品投向明確、以真實(shí)投資資產(chǎn)收益為基準(zhǔn)、按凈值方式分配的“基金化”理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多。與購(gòu)買基金產(chǎn)品類似，購(gòu)買凈值類理財(cái)產(chǎn)品的投資者將面對(duì)更多的不確定性，不僅可能享受更高的收益，也可能出現(xiàn)更大的虧損。

從風(fēng)險(xiǎn)收益角度來(lái)看，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品中波動(dòng)最大的，因此產(chǎn)品的管理費(fèi)一般與業(yè)績(jī)掛鉤，對(duì)投資者的要求也相對(duì)高一些。小白勿念。

四、牢記你的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不同因素來(lái)設(shè)定的。

包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)

R1和R2級(jí)：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券，資金拆借、信托計(jì)劃及其他金融資產(chǎn)等。通常來(lái)看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是我們常見(jiàn)的“保本保收益類”或“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品。

R3級(jí)：這一級(jí)別的產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過(guò)30%。該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。

R4級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金(1285.30, 4.20, 0.33%)、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例可超過(guò)30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高。

R5級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。

買理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)簡(jiǎn)單的判斷方法，看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。