一萬元錢多不多，不多；一萬元能不能賺錢，能！一萬元如何投資理財？當下隨著移動金融在理財領域的攻城略地，“全民理財”正在以前所未有的熱度蔓延。而一個值得注意的現象是，余額寶等貨幣基金令普通人在嘗到“一元起理財”甜頭的同時，也令這些開始有理財觀念的“投資者”們對起始門檻的閥值不斷走低。一萬元投資如何理財才能使財富收益最大化？

一萬元如何投資理財——余額寶細水長流

余額寶是什么？余額寶對于一萬元如何投資理財的意義是什么？對于不熟悉金融市場的人來說，余額寶就像天上掉下來的餡餅：收益率遠高于銀行存款利率，風險幾乎可以忽略不計，存取便捷，成為專業知識不足的普通人投資理財的最佳方式。

余額寶究竟是什么？本質上它不過是一只貨幣市場基金。即使不是股民，大家對基金一定也有所耳聞。基金是人們為了克服專業知識不足和非規模經濟而發明的一種金融工具，散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司，由后者代為投資于各種證券，以獲取更高的收益。

主要投資于貨幣市場的基金就叫做貨幣市場基金。具體而言，貨幣市場基金主要購買短期的國庫券、商業票據、銀行定期存單等，以這些投資對象的利息作為主要收益。

貨幣市場基金的投資對象風險極低，回報率又比市場利率略高，流動性也比定期存款更好，因此它成為不追求很高回報的理財者最好的資金存放方式。在美國，貨幣市場基金是僅次于股票基金的第二大基金類型，截止到2013年，貨幣市場基金份額占全部基金的22.44%。

余額寶依托天宏貨幣基金，把老百姓閑散的錢集中起來生利。其募集的錢又以大額存款的形式重新回到了銀行。余額寶給大眾支付的高利息其實還是銀行支付的利息。因為它使收益率本來不高的小額閑散資金獲得了較高的收益率，從而成為寶，被其主人取名余額寶。

為什么銀行只給個人儲戶很低的利息，卻給余額寶高利息呢？答案在于：規模經濟。同樣是拉存款，從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億，成本一個在天上，一個在地下。銀行之所以愿意給余額寶更高的收益，很大程度上是因為余額寶為他們節省了成本。這好比團購。商家之所以愿意給團購更優惠的價格，是因為團購為商家節省了營銷費用，商家愿意把這節省下來的費用，以折扣的形式部分返還給團購者。

一萬元如何投資理財——新型理財產品將與移動金融分庭抗禮

日前，平安銀行悄然推出了首款起始投資金額為1萬元的保本理財產品—金橙養老保障管理產品，且該款產品預期年化收益高達6%以上。據了解，這款產品期限分為1個月、4個月、6個月、7個月、8個月、9個月、10個月、15個月8個檔次，預計年化收益根據投資期限不同從6.4%到6.8%不等。

值得注意的是，與傳統的銀行理財產品5萬元的投資門檻相比，1萬元投資門檻的理財產品無疑是一個創新。事實上，根據銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》相關規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬，而且客戶需要到銀行柜面面簽。在傳統的金融運作中，這樣的規定雖然將大部分普通投資者拒之門外，但由此衍生而來的大量活期或定期存款無疑降低了銀行的資金成本，然而，余額寶們的出現打破了這一平衡。在此情況下，理財產品的親民化也成為大勢所趨。“保本”、“低門檻”、“安全”，這些均對習慣于傳統渠道的中老年投資者起到了一定的引流作用。有平安銀行網點理財經理表示，對這一產品進行咨詢和購買的客戶很多，而在具體的銷售環節，1萬、2萬的散戶較多。

盡管相較于銀行的讓步，目前年輕的理財一族仍對零投資門檻，且可以隨時支取的貨幣基金們顯得更具興趣。不過，業內人士分析認為，盡管受制于種種制約，傳統銀行在綜合化轉型的指針指向新型業務時，必然涉及深層次的調整。在高收益、低門檻、風險低的投資門檻下，這款低門檻理財產品的問世作為銀行落實普惠金融的一種全新的嘗試，如果能夠刺激其他銀行跟風效仿，在銀行自身的理財風險把控能力及資金安全性的優勢下，或將能吸引高凈值客戶回流，與移動金融分庭抗禮。