在近幾年來，隨著人們生活水平及薪水的不斷提高，手頭上可利用的閑置資金也越發的多了起來，越來越多的人會選擇一些合適自己的銀行投資理財產品，但是對于投資理財來說，可能大部分人還不知道從何下手，銀行投資理財產品到底是什么，意義上也是模棱兩可。

銀行投資理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行投資理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品是指商業銀行運用專業投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產品。本文主要涉及狹義銀行理財產品的選擇。

搞清楚了銀行投資理財產品的定義后，還要結合自身的基本狀況來決策才更重要。那么首先，個人投資者在選擇銀行投資理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產品。

投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期收益率水平、產品風險水平和投資期限。

分析好自身經濟狀況后，在根據根據多樣化的銀行投資理財產品進行選擇，比如，根據風險等級的不同大致可以分為以下幾類：

1.基本無風險的銀行投資理財產品

銀行存款和國債由于有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。

2.較低風險的銀行投資理財產品

主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。

3.中等風險的銀行投資理財產品

(1)信托類理財產品

由信托公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信托公司自身的信譽。

(2)外匯結構性存款

作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個收益率區間，投資人要承擔收益率變動的風險。

(3)結構性理財產品

這類產品與一些股票指數或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高于定期存款的收益。

4.高風險的銀行投資理財產品

QDⅡ等理財產品即屬于此類。由于市場本身的高風險特征，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才后悔莫及。

開心保專業理財規劃師提醒廣大的投資愛好者，只有搞清楚銀行投資理財產品的真正含義，結合自身的經濟狀況，才能選擇出真正合適自己的銀行投資理財產品。