公積金貸款買房的優勢不言而喻，它主要表現在公積金貸款利率低、期限長等特點，但是對具有眾多優勢的公積金來說，它卻是最熟悉的“陌生人”，熟悉的是每月會從工資中按時扣繳，陌生的是至今仍有大部分人沒用過公積金，而在理財角度看，用好用活公積金利率在購房購車中的優勢，對普通的老百姓來說具有現實意義。

住房公積金利率按照國家有關規定執行，貸款期限在1年以內的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。

如何活用公積金利率？我們首先要了解，公積金貸款利率遠遠低于商業貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業貸款的最多年限是30年。相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負擔，最大限度減少對生活的各種影響。因此每月現金支出預算不多的家庭，活用公積金利率可以適當增加商業貸款的部分，靈活調整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。

我們都清楚公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說，當年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結轉的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算，且今后也持續按照此利率水平計息。這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動，就相當于一直以3個月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此要活用公積金利率，不要讓公積金賬戶里的一動不動變存款。

比如：可存一年期的定期儲蓄存款或購買銀行一年以上理財產品、信托類固定收益理財產品以及債券型基金。如果將4萬元放在公積金賬戶里，一年下來可以累積的復利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達3.30%，一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財產品目前的預計收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來一年活用公積金利率的收益可以達到1800元左右，這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。

對于如何活用公積金利率，理財專家分析建議買理財品適當增收，因為住房公積金賬戶的繳存余額是按現行定存三個月的基準利率2.60%來計算。如果可以預見兩年內不會動用這筆資金，仍宜將賬戶余額提取出來投資。

要知道公積金利率低于銀行存款利率，也就意味著公積金“躺著縮水”，存在貶值風險，但是于不具備提取條件，且無投資理財經驗的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金。