kefu001:

 　　一、“木秀于林，風必摧之;堆出于岸，流必湍之;行高于人，眾必非之。”李康的《運命論》審時度勢的提出了這一觀點，現在來看，已成經典。

　　無論是一個人還是一件事，發展到一定階段，必定會出現兩種聲音。

　　百萬醫療險也是如此，那么百萬醫療險怎么樣?

　　自銀保監會下發《關于互聯網渠道短期健康保險續保問題的消費提示》后，百萬醫療從最開始的爆紅網絡，到越來越多的人和媒體批評它的各種弊端，似乎百萬醫療險變得有百害而無一利。

　　而我一直認為，在沒有完全搞清楚事情的實質之前，盲目跟風是很可怕的。

　　百萬醫療險雖有弊端，但從整體上來看，它仍舊是一款值得購買的健康險產品。

　　二、首先說它被無數次詬病的缺點，無法續保性。

　　無法續保其實不應該是百萬醫療險的缺點，而應該是所有醫療險的缺點。除非是社保和稅優健康險，否則國內沒有哪一款醫療險能真正做到“保證續保”。

　　一是由于保監會規定，財險公司不能銷售長期醫療險，所以，從監管層面部分保險公司不能將“保證續保”寫進條款。二是保險公司出于風險考慮和通貨膨脹等問題，也不愿保證續保。

　　有人提到了支付寶的好醫保長期醫療險，它只是“保證續保”的時間長至六年而已，過了這個期限，產品停售后依然無法續保。

　　很多產品中有“連續續保”的條款，與其像某些媒體所言這是保險公司為了“混淆視聽”，倒不如將它看作是保險公司為了盡可能保護消費者權益而做出的努力。盡管無法做到百分之百保證續保，但會大幅度增加了可續保的概率。

　　三、其次是免賠額的問題。

　　通常來看百萬醫療險產品的免賠額度是一萬元，這就造成了小病無法報銷的問題。

　　但一萬元，是每個家庭都能承受的額度。只需要一點兒無足輕重的代價，就可以避免遭受萬劫不復的損失，這無疑又是慶幸的。

　　如果著眼點在眼前的“一萬元能不能報銷”，顯然就缺少了遠見和更高的風險意識。

　　為了一萬元，主次顛倒，本末倒置，最終得不償失。

　　四、重疾險也是成人必備險種，但是對于囊腫羞澀的消費者來說，負擔確實較大。

　　雖說無法讓百萬醫療險去做重疾險做的事情，但是有就比沒有好得多。

　　成千上萬的年費無法承擔，幾百的年費一定不在話下了。無論如何，保障總得有一個。

　　當然，如果有了重疾險，甚至還有小額醫療險，卻依然需要百萬醫療險。

　　為什么?因為保障不完整。

　　一個人的一生不能確保只生感冒發燒的小病癥，或者惡性腫瘤之類的重癥。

　　還有很多疾病，是介于二者之間的。這樣的病通常來說治療過程拖延漫長，雖不是危及生死，但一旦沒有充足的保障去支撐，同樣可能會拖垮一個家庭。

　　恐怕誰都不愿意用小概率事件去和未來的生活賭博。

　　五、馬克思主義哲學上講，“新事物的發展過程是曲折的，新事物產生之初，總是不完善的、弱小的。它萌芽、產生于舊事物之中，是對舊事物的“揚棄”。”

　　百萬醫療險是近年來的新生險種，植根互聯網，發展也寄托于互聯網。

　　它的出現，填補了中端醫療險的市場空白。

　　已經具有了低保費、高保額、全保障的絕對優勢，沒辦法要求其盡善盡美，一款產品替代所有。

　　而百萬醫療險的發展時間也并不長，作為新的事物，更是需要逐步完善、成長才能臻于成熟。

　　同時，每款保險產品的存在必然有其意義，可以交錯搭配，卻無法互相完全代替。

　　相信未來市面上也會出現更多比百萬醫療險更好、更趨向于完美的產品。

2022-06-24