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　　從平安愛滿分的條款中可以看出，等待期內，被保人首次發病并經醫院確診為合同約定的重疾或輕癥，保險公司不予理賠，只返還已交保費，同時主險、附加險合同終止。

　　這里，我們也只能期待平安人壽后續能重新審核、評估，并對該案件有一個更妥善的解決。

　　②不屬于保險責任

　　保險產品分很多種，每一個險種都有各自的保障范圍，在保險條款里都寫的很清楚。

　　舉個例子：一般意外保障只保意外導致的身故或殘疾，同時可能會附加報銷意外醫療費用等意外責任。但如果感冒住院，去找意外險報銷，保險公司肯定不會賠。

　　③屬于免責情形

　　責任免除，簡稱“免責”。保險只保合法行為下的風險，因免責情形導致的事故，保險公司是會拒賠的。

　　舉個例子：像刑事犯罪、投保兩年內自殺、吸毒等違法行為，都屬于免責情形。

　　我們在購買保險時，除了關注條款中的保障責任，還要注意免責條款，了解哪些情況保險公司不賠。

　　需要注意的是，像意外險、醫療險，免責情形比較多。

　　二、沒有如實告知

　　如實告知是投保人的義務。很多理賠糾紛，都是沒有如實告知，故意隱瞞嚴重既往病史導致的。

　　保險公司為了控制風險，會要求被保險人投保時，必須是健康體或標準體。這個“健康”，并不是醫生說沒事就沒事，而是需要符合各項核保要求：除了本人的體檢指標外，還包括職業、體重、是否有嚴重既往病史、家族病史等。

　　如果客戶未如實告知，并且情形嚴重，很可能會被拒賠。

　　可是，保險公司如果逐個調查投保客戶的健康狀況，運營成本將大幅增加，這個成本最終也都會轉嫁到保費上，也就是消費者身上。所以，保險公司只在客戶主動要求核保時才進行人工核保，其他都是在理賠時才會深度調查。

　　前面說了那么多，尤其是平安愛滿分的等待期出險的條款那么嚴苛。有沒有重疾險對等待期出險比較友好呢？答案是：必須有！

　　接下來，我們就直接上瑞泰瑞盈重疾險的保障責任：

　　雖然等待期內患重疾，瑞泰瑞盈合同終止，但如果只是在等待期內首次確診輕癥，瑞泰瑞盈只終止輕癥責任。這一點和平安愛滿分完全不同，可以說是非常的友好。

　　瑞泰瑞盈本身的產品亮點也特別鮮明。具體產品形態如下：

　　其主要有以下3個產品亮點：①投保方式靈活，可選保至60歲/70歲/終身；②健康告知寬松，提供智能核保；③投保人群廣，不限職業類別，老年人保額仍然很高。

　　溫馨總結

　　投保前體檢要慎重，如果檢查出來一些小毛病，很可能會影響投保結果，甚至影響未來的理賠，當然也不能因為要投保保險，而影響了疾病的診治，那樣得不償失。如果對自己的身體有疑慮，可以考慮等待期條款比較寬松的產品，比如瑞泰瑞盈，其非常適合預算有限的年輕人，以及仍然追求高保額的中老年人投保。