9月，對于互聯網保險來說，注定是不平凡的一個月。
月初，達爾文超越者消費型保障停售，引起一片躁動：
緊急通知,達爾文超越者即將漲價超過50%!
各家自媒體紛紛發文，尚在觀望的客戶生怕坐不上末班車……共同掀起一波最后的狂歡！
月末，當很多人還在為達爾文超越者遺憾，百年康惠保2020版卻要在開心保悄然上市。
當我們做完百年康惠保2020版產品分析，只有一個念頭：不管是達爾文超越者，還是其他任何產品，以后誰再說“再不投保就買不到了”，不管你怎樣想，反正我是不在乎了！
康惠保2020版保險責任齊全，主險囊括了重疾、輕癥、中癥責任，可選責任包含癌癥二次賠付、男女及兒童特疾保險金，還涵蓋了身故保障、各種豁免責任，絲毫并不遜色于達爾文超越者。新品康惠保2020版究竟表現如何？我們來逐一分析。
兩款產品的承保年齡相差不大，康惠保2020版略微放寬至55周歲；等待期均為90天，相比于等待期180天的重疾險產品友好很多；保障期限和繳費期限都可以靈活選擇，這些我們不做過多說明。
再看承保職業，達爾文超越者較為嚴格，僅承保1-4類職業者；康惠保2020版相對寬松，除曠工、特種兵等高危職業外都可承保；如果有從事較高風險職業的朋友，建議留意下兩款產品的承保職業限制。
由于兩款產品都是性價比極高的重疾險，保險公司為了控制風險，對投保人的健康告知都比較嚴格。如果不滿足投保要求，可以選擇其他健康告知相對寬松的產品，比如說開心保的昆侖健康保2.0、瑞泰瑞盈重疾險。如果不符合健康告知強行投保，很容易引發理賠糾紛。
選擇一款重疾險，應該先關注它的重疾、輕癥/中癥責任。此外，如果有其他保障需求，還可以關注惡性腫瘤二次賠付責任、身故責任、男女及少兒特疾責任等等。
重疾責任是重疾險的核心責任，也是我們選購產品時最應該注意的地方。選擇產品時，應該從重疾病種和重疾保額兩方面進行比較。
目前熱銷的重疾險都包含銀保監會規定的25種核心重疾，不過很多產品為了讓保障更全面，會把重疾的病種擴充到100種左右。保100種重疾還是110種重疾，不是我們關注的重點，這里不做說明。
保險金額方面，大多數重疾險符合理賠條件，即可按保額賠付。不過這兩款產品都沒有就此滿足。為了增強綜合競爭力，都在特定期間內提升保額：康惠保2020版第1-10個保單年度賠付150%基本保額，11-15個保單年度賠付135%；相比之下，達爾文超越者前15年提升35%保額，略顯遜色。
此外，大多數提升重疾保額的重疾險，都對被保人年齡有限制，比如達爾文超越者被保人投保時年齡不超過40歲，才可以獲得額外的保額賠付。
然而，康惠保旗艦版并沒有此類限制！也就是說，40-55周歲的朋友，投保開心保的康惠保2020版，在前15個保單年度依然能提升重疾保額。我們都知道，隨著年齡變大，罹患疾病的風險增加，因此40歲以上的朋友比30歲左右的年輕人，承擔了更大的疾病風險，更需要健康保障。所以康惠保2020版對年齡稍大一些的朋友來說，十分人性化。
雖然兩款產品覆蓋的中癥、輕癥略有差異，但輕/中癥的數量并不是衡量產品的主要標準。實際上，這11種高發輕癥更值得我們關注，包含這些輕/中癥責任的產品，才更具投保價值：
好在兩款產品，都包含了這11種高發輕癥，我們在選擇產品時，也就不必糾結于輕/中癥的病種。
不過，兩款產品在輕/重癥的保險金額上，差異很大：
達爾文超越者中癥賠付50%、輕癥賠付30%，總體來說中規中矩。
新品康惠保2020版中癥賠付60%，輕癥3次賠付35%、40%、45%，幾乎是市場的頂配，而且如果發生輕癥或中癥理賠，重疾保額將額外增加25%，可謂是重疾險領域的又一創新。
康惠保2020版、達爾文超越者都可選癌癥2次賠付責任，癌癥新發、復發、轉移或持續，都可進行二次賠付，不過細節方面略有不同：
如果首次重疾為癌癥，兩款產品的間隔期都是三年；如果首次重疾非癌，康惠保2020版間隔期僅180天，達爾文超越者間隔期1年。
雖然達爾文超越者的間隔期不具優勢，但是癌癥二次賠付保額可達120%，這是康惠保2020版不具備的優勢，總體來說，兩款產品各有千秋。
·男性特疾方面，兩款產品都可以額外賠付50%保額。不同的是，達爾文超越者包含9種男性特疾，康惠保2020版包含13種男性特疾，增加了良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期重大器官移植術或造血干細胞移植術、多個肢體缺失這四種較為常見的疾病，一定程度上擴大了保障范圍。
·女性特疾也比較相似，兩款產品同樣額外賠付50%保額。達爾文超越者包含6種女性特疾，康惠保2020版包含9種特疾，增加了白血病、良性腦腫瘤、系統性紅斑狼瘡性腎炎3項，保障相對全面。
·兒童特疾方面，兩款產品都額外賠付100%基本保額，也都包含了最為普遍的少兒白血病。但達爾文超越者不具代表性。相比之下，康惠保2020版表現得更加出色，除了少兒白血病外，還包含較為高發的嚴重類風濕性關節炎、嚴重川畸病、重癥肌無力。所以，無論是保障的病種，還是從疾病發病率上來看，康惠保2020版更勝一籌。
康惠保2020版和達爾文超越者都有多種保障方案可供選擇，我們選擇最具代表性的幾種情況進行分析。
康惠保2020版和達爾文超越者保費差異不大。盡管部分年齡段投保康惠保2020版比達爾文超越者貴1%左右，不過康惠保2020版重疾、輕癥及中癥保額更高，花不到1%的保費，極大地提升了保險金額，是非常劃算的選擇。可以說，康惠保2020版比已停售的達爾文超越者（不含身故責任），更具性價比。
可以看到，無論性別與年齡，康惠保2020版保費都低于達爾文超越者。如果想在主險的保障基礎上，附加身故責任，康惠保2020版依然是最具性價比的選擇。當然，如果預算有限，可將保障期限縮短至70歲，購買康惠保2020版同樣更劃算：
雖然達爾文超越者的癌癥二次賠付責任非常便宜，接近市場最低價，但附加了身故責任的達爾文超越者主險價格偏高，附加上癌癥二次賠付責任，其性價比依然無法與康惠保2020版抗衡。
同樣，如果預算有限，可選擇保至70歲，各年齡段保費如下表：
保險期限縮短后，保費價格明顯下降。需要稍微注意的是，30歲以上的朋友投保康惠保2020版，暫不支持30年的繳費方式，建議30歲以上的額朋友選擇20年的方式繳納保費，同樣可以獲得很大的杠桿效益。
綜合考慮保險責任和保費價格，開心保的康惠保2020版和備受關注的達爾文超越者相比，更具性價比。如果你此前錯過了達爾文超越者，就別再為其擔憂，只要購買了康惠保2020版，你就會獲得一款“鉆石級”的重疾保障！
您的信息僅供預約咨詢所用，不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監督
快捷投保
全方位一鍵對比
省心服務
電子保單快捷變更
安全可靠
7x24小時客服不間斷
品牌實力
12年 1000萬用戶選擇
遼ICP備12007009號-1遼公網安備 21020402000862號
首次關注立得50積分
下載APP投保快捷省心
