開心保保險網

每年的11月14日是世界糖尿病日，中國是糖尿病大國，糖尿病的發病率很高，已經成為我國第二大慢性病，我們先來看一個數據：在中國，已確診的糖尿病患者近一億，也就是說十個中國人中，就有一個人是糖尿病患者，我們身邊基本都會有一個患有糖尿病的親戚或朋友。那么糖尿病危害你了解多少？得了糖尿病還能買保險嗎？

•什么是糖尿病？

•糖尿病有什么危害？

•糖尿病患者，如何買保險？

一、什么是糖尿病？

1. 糖尿病的診斷

對于正常人來說，空腹血糖應該低于6.1mmol/L，且就餐后兩小時血糖低于7.8mmol/L，如果血糖水平高于這一范圍，就可以稱為高血糖。高血糖包括兩個階段——糖尿病前期階段和糖尿病階段。

?有糖尿病癥狀，并且一天當中任何時候血糖濃度≥11.1mmol/L

?空腹至少8小時后，空腹血糖濃度≥ 7.0mmol/L

?75g口服葡萄糖耐量試驗（OGTT）中餐后2小時血糖濃度≥11.1mmol/L

a. 符合以上三項指標之一，即為確診；

b. 無癥狀者凡出現異常結果的，需在無應激情況下，在另外一天進行重復，如仍然異常，則方可確診。

2.糖尿病的類型

糖尿病是一種以高血糖為特征，由胰島素分泌或作用缺陷引起的代謝型疾病。糖尿病主要可以分為三類：

①Ⅰ型糖尿病：患者缺乏胰島素分泌能力，需要注射胰島素，多發于青少年；

②Ⅱ型糖尿病：大約 90% 的患者屬于這種類型，無需注射胰島素；

③妊娠期糖尿病：懷孕中晚期需要更多的胰島素，但是身體分泌的量不夠，一些女性群體便會患有妊娠糖尿病。

④其他類型糖尿病：除了Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病和妊娠糖尿病以外的各種糖尿病，包括胰腺疾病造成的糖尿病、內分泌疾病引起的糖尿病、各種遺傳疾病伴發的糖尿病以及藥物導致的糖尿病等。 

二、糖尿病有什么危害？

很多人認為患了糖尿病，只要不吃糖、打胰島素就可以控制病情。事實上，糖尿病發病早期毫無征兆、難以察覺，一旦發作，以目前的醫療水平，無法治愈糖尿病，只能對糖尿病進行針對性控制。根據國家衛計委的統計，我國目前有 50.1% 的成年人正處于糖尿病前期，每天都有可能變成新的糖尿病患者。

雖然糖尿病本身不致死，但如果沒有得到良好的控制，會導致各種致命的并發癥。根據世界衛生組織統計，糖尿病的并發癥高達100多種，是目前已知并發癥最多的一種疾病，被稱為“甜蜜的殺手”。

糖尿病的慢性并發癥有三大類：

①大血管并發癥：腦血管、心血管與其他大血管，尤其是下肢血管，；

②微血管并發癥：主要包括腎臟與眼底病變；

③神經并發癥：包括感覺、運動與自主神經。

有數據表明，糖尿病患者得這些并發癥的機會要比非糖尿病者高3～25倍，很容易使病人發生心肌梗死、偏癱、下肢壞死、尿毒癥、雙目失明，導致殘廢或過早死亡。

急性并發癥，如糖尿病酮癥酸中毒，糖尿病高血糖高滲狀態、糖尿病乳酸中毒，可能危及生命。

現在，你對糖尿病有所了解了嗎？糖尿病離你我都很近，所以我們應該重視起來。對于糖尿病的防止措施，保險無疑是最佳的防治手段之一。那么糖尿病患者，能買保險嗎？

三、糖尿病患者，如何買保險？

1.社保醫保

首先一定要購買社保醫保，最近國務院常務會議決定，對參加城鄉居民基本醫保的3億多高血壓、糖尿病患者，將其在國家基本醫保用藥目錄范圍內的門診用藥統一納入醫保支付，報銷比例提高至50%以上，減輕了數億患者負擔。目前國內大部分重疾險都是有嚴格的健康告知，基本患有糖尿病商業保險就會很難買。所以能交社保醫保的都盡量交，以備不時之需。

2.商業保險

由于糖尿病會導致很多的并發癥，風險非常大，因此通常情況下，保險公司為了規避高強度的理賠風險，會非常重視糖尿病的核保。如果已經患上糖尿病或者糖尿病前期，那么購買保險會有很大的限制。

•醫療險：一般拒保，初發的、血糖控制非常良好的個體，可能會有條件承保。

•重疾險：通常拒保，如果兩個或兩個以上的指標顯示血糖控制良好；尿液檢查無蛋白尿；最近眼底檢查顯示視網膜無任何變化；最近的靜態及運動心電圖正常，可能會有條件承保；妊娠期糖尿病人，在產后血糖恢復正常的話，可按照標準體承保。

•壽險：通常會延期承保或拒保，但若糖尿病控制良好，不伴有高血壓、吸煙、腦血管疾病、腎病等高風險因素且各項體檢指標均在正常范圍內，可考慮加費承保。

•意外險：可正常承保

也就是說一旦投保人確診為糖尿病人，那基本上就買不了醫療險和重疾險了。不過大家也不用著急，并不是沒有疾病保險可以選擇，還可以購買糖尿病患者專屬“特定疾病保險”。

針對Ⅱ型糖尿病患者投保問題，百年人壽最近推出了一款名為“糖惠保終身疾病保險”的產品，這是怎樣的一款產品？我們一起來看看：

糖惠保終身疾病保險的保障責任：

①特定疾病保險金

百年糖惠保共保障50種特定疾病，一旦確診可以獲得基本保額賠付。50種特定疾病中保留了行業25重疾中的17種，包含了惡性腫瘤、重大器官移植術或造血干細胞移植術和終末期腎病等，為糖尿病患者提供了比較全面的基本保障。

②糖尿病嚴重并發疾病保險金

如果被保人在70周歲前確診患上糖尿病嚴重并發疾病：截肢和終末期腎病，可以獲得30%基本保額的賠付，合同依然有效。

③身故保險金

一旦被保人在等待期后身故，可以獲得保額賠付，需要注意的是：如果之前已經獲得特疾保險金，則身故無賠償。

百年糖惠保終身疾病保險可投保額一般為5-30萬，能滿足糖患群體的保障需求，保費同樣很良心，以30歲男性為例：30萬保費，20年繳費，保終身，每年只需交5781元。

不得不說，百年糖惠保終身疾病保險可謂是保險業內的一次重大突破，通常商業保險只為標準體客承保，而糖惠保終身疾病保險主動為糖尿病患者提供保險保障，讓市場上原本被拒保的客戶，也同樣擁有了獲得保障的權利。

溫馨提示：

當我們身體健康的時候，不覺得買保險是多么難的事，等到身體發現異常再想投保可就非常不容易了，趁著身體健康，一定要盡早配置好保險。平時大家還要多注意鍛煉，合理飲食，保持健康的體魄，畢竟保險只是一個保障工具，它可以為我們抵御風險，卻不能逆轉疾病的發生。