我們都了解意外險分為長期意外險以及短期意外險，而且我們都無法預判明天和意外哪個先來。意外的發生是隨機的，不論男女老少，任何時候都有可能發生意外，因此人人都需要意外險。所以隨著我們的生活水平提高以及，保險意識覺醒，我們大家都有買保險的習慣，尤其是意外險錢還不多，而且保障還比較實在，那么我們今天就來講解一下長期意外險和短期意外險哪個好，我們應該如何分辨呢？接下來我們以保障時間、保費、續保及保障責任分別來說說他們之間有什么不一樣？
不知道大家發現沒有，市面上常見的意外險大多是一年期保障的消費型保險產品，長期意外險可以說是非常罕見了。大部分保險消費者一直以來買的都是短期消費險，有很多人甚至都不知道還有長期意外險的存在。那么，這樣懸殊的存在感，是否就表明短期意外險比長期意外險更好呢？其實，并非如此。這兩類意外險，并沒有孰高孰低之分，它們都有各自獨特的優勢。
一、長期意外險，一般指保障較長一段時間，比如20年、30年，或者保障至60周歲、70周歲，或者保障至終身的意外險。長期意外險并不是單純地延長了保障期限，相較于短期意外險，它有自身獨特的優勢：
1、保障穩定。
一旦投保長期意外險，保險費率不會隨著年齡的增長而變化，每年需繳納的保費都是固定的。另外，如果被保險人發生傷殘，長期意外險賠付后，保單并不會隨之終止，傷殘保障和身故保障仍然有效——也就是說，已發生傷殘的被保險人不用再面對重新投保或者續保時，被拒保的風險。
2、老年時期仍然能享受高保障。
大家都知道，針對老年人的意外險，保額多在10-20萬左右，然而老年人又是意外高發人群，這樣的意外保額對于有些消費者來說，可能是達不到其需求的。而在購買長期意外險時，選擇了高保額的話，直至老年時期依然可以享用。
二、短期意外險，嚴格來講，主要指某一時刻，某一短時期內的意外保險，比如保障按小時計算的航意險、乘意險等
交通意外保險，保障按天計算的
旅游意外險等，這里將常見的
一年期意外險也算作短期意外險。短期意外險的優勢主要有：
1、保障靈活。
隨著年齡的增長、職業的變化，人們面對的意外風險可能會有所不同，需要的意外保障也會發生變化。而短期意外險由于保障期間短，投保人可以根據自己的保障需求變化，靈活增加或者替換所需的保障，比如增加身故保額，或者增加猝死保障等。
2、保險杠桿高。
保險杠桿高，指用很少的錢就獲得最大的保障。可以說，這是短期意外險最吸引人的一點。一般，短期意外險的價格在幾十元到幾百元不等，其中有些意外險產品可以提供高達百萬的人身意外保障，充分體現了保險的杠桿作用。
短期還是長期，該怎么選擇？通過上面的分析，大家應該對短期意外險和長期意外險的優勢有了大概的了解。消費者在具體選擇時，還是要通過自己的預算和保障需求來進行選擇。如果預算較少，或者是在旅行出行等方面需要短暫的意外保障，則建議購買短期意外險，提供目前急需的意外保障；如果預算充分，同時對老年的意外保障有較高需求的話，則可以選擇長期意外險進行保障。
另外意外險的費率和年齡(65歲前)幾乎沒有關系，和身體健康程度完全沒有關系，不存在年齡大購買比較貴，因身體原因不能再購買的風險，所以，意外險建議選擇一年一投保的短期意外險。長期意外險也有它的好處，比如不用每年惦記續保，每年重新選擇新產品的麻煩，但保費價格一般比較昂貴，杠桿更低一些。
長期意外險分為儲蓄型意外險和消費型的長期意外險，儲蓄型意外險未來不發生風險錢還能拿回來，羊毛出在羊身上，犧牲了貨幣時間價值，資金利用率比較低。另外，大多的儲蓄型意外險是保“全殘”，而正常的意外險是保1-10級殘疾，如果發生小的殘疾是不能獲得賠償的。消費型長期意外險，市場上的產品不多。所以大家請滿足自身的需求來
購買保險喲。
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