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新車撞了，車主劉先生正慶幸有保險公司買單，卻被告知由于車子還沒上牌，也沒有行駛證、臨時號牌或臨時移動證，保險公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車移動證，改為實行“臨時號牌”之后，這樣的保險合同糾紛正越來越多。

有保險和法律界人士認(rèn)為，現(xiàn)行的上牌制度，讓絕大多數(shù)車主在不知情的情況下違法，以致出現(xiàn)了買車之后、上牌之前的保險真空期。在日均新增2000輛新車的今天，“保險真空期”已經(jīng)給所有出行的人和車都帶來了顯而易見的風(fēng)險。

沒有辦牌照保險不生效

和劉先生一樣，顧客在4S店買車上保險時，通常會被告知“保險24小時后生效，但上正式牌照之前，盜搶險暫不生效”。而絕大多數(shù)顧客并未注意到，保險合同中，“保險責(zé)任免除”一欄內(nèi)有這樣一項：發(fā)生意外事故時，除非另有約定，車輛無交管部門核發(fā)的有效行駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動證，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。

今年4月，車主王先生將某財險公司告上法庭索討車損賠償時，即聲稱辦理保險時無人主動告知這項“免責(zé)條款”。記者撥打該公司電話咨詢時，發(fā)現(xiàn)連工作人員對這一條款也并不十分清楚。在記者主動提出“有無臨時號牌是否影響理賠”時，工作人員經(jīng)過半晌核查后才回答，“確實不賠”。

據(jù)介紹，在2007年11月之前，公安機關(guān)實行的是移動證制度，銷售商在賣車的同時可以提供有效期一周的移動證，保證司機能合法上路。因此這樣的免責(zé)條款，此前從未引人注意。

　　洗車時撞了欄桿，保險“拒賠”

“在別的地方出險，都能賠。可為什么在洗車時出險，偏偏就得不到賠償呢？”近日，本報接到了讀者張先生的電話。張先生家住杭州城西，新車買了不到2個月。“上周，我去文三西路的一家車行洗車。剛洗完，后視鏡上都是水汽，我一不小心，倒車時車屁股撞到了鐵欄桿上。”

張先生第一時間撥通了保險公司的報案電話。詳細(xì)了解情況后，保險公司派人給事故車定了損。張先生本以為，過不了多久，他就能拿到理賠金了。可是，幾天后張先生接到了保險公司“拒賠”的消息。“保險公司說，我在洗車時出了事故，他們不負(fù)責(zé)賠償。”

保險公司的拒賠理由，源于張先生簽定的保險合同中，“責(zé)任免除”條款中的一項。“競賽、測試，在營業(yè)性場所修理、養(yǎng)護期間，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。”洗車屬于“養(yǎng)護”，而張先生在洗車店發(fā)生事故，保險公司因此拒絕賠償。

“在買車險時，我根本沒有發(fā)現(xiàn)，合同里還有這么一條。”張先生說，洋洋灑灑幾頁文字，他看都沒看，就簽下了名字。報案時，張先生與客服之間的對話也被保險公司錄音，最終成了拒賠的證據(jù)。

撞到自家人車險拒賠

機動車撞到他人，只能通過第三者責(zé)任險加以賠付。所謂第三者，是指保險人、被保險人（駕駛員視同于被保險人）以外的人,但在保險條款中卻將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。

因此,如果車輛撞到自家人,保險公司視為免責(zé)。同理,被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險得到賠償。

點評:由于自家人與車主具有連帶經(jīng)濟賠付責(zé)任,因此并不在承保范圍之內(nèi)。自家人的保障只能由意外險、壽險來進行賠付