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金融產(chǎn)品風險特征是不一樣的，傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障風險相對比較低，保險產(chǎn)品中分紅險、萬能險、投連險都具有理財功能，投資者要怎樣選擇呢？所以對于風險偏好比較低的人這樣的產(chǎn)品是比較合適的。但對于風險偏好更高一點兒的消費者，可以購買具有理財功能的產(chǎn)品，比如分紅險、萬能險、投連險。

理財專家表示，保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，但卻是不可或缺的。沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務規(guī)劃是不完善不健全的。投資理財保險雖然是沒有風險，而且每年固定的回報率，不會像其它投資一樣有大起大落，但是在購買投資理財保險的時候也是有一些注意事項的。

1、在購買投資型險種時，不能完全以保險公司的經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)來評價險種收益的多少，而應同時參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮，此外，購買不同品種的投資險其關注點也不同。

2、購買前一定要認真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的，又有哪些因素會影響到理財賬戶的價值。

3、在投保投連前應通過專業(yè)的測試，能夠明確自己投資的期限、最終的目標，做到心中有數(shù)。

4、不是所有家庭都適合購買分紅險。兩類家庭應慎買分紅險：一是分紅險變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應慎購分紅險；如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價值”退錢，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭，不宜購買分紅保險。

5、理財規(guī)劃應明確目標。成功的理財投資不僅是對收益的追求，更重要的是對風險的識別和控制，所以明確自己合理的投資收益目標非常重要。而組合投資是降低風險最有效的方法，根據(jù)自身的財務狀況和生活狀況，在固定收益類產(chǎn)品和權益類產(chǎn)品之間做好合理配置，才能更有效地達成理財目標。

6、在理財規(guī)劃的執(zhí)行過程中要不斷地檢查、診斷資產(chǎn)配置的合理性，確保理財目標的順利達成。要構建基礎穩(wěn)固的理財金字塔，金字塔的底層一定是保本型架構，中層和上層才是增長型架構。保本型架構中除了配置定期存款、國債等產(chǎn)品外，務必要設定一個風險控制閥——保險，它能在理財金字塔經(jīng)歷風雨時更加穩(wěn)固，以明確的小投資來彌補未來不明確的大損失。而且，保險是家庭理財中一個必不可少的部分，老百姓在日常的理財規(guī)劃中切不可忽視它的重要性。