開心保保險網(wǎng)

人生的不同階段，由于身體狀況，財務(wù)狀況，家庭及工作環(huán)境等各個方面的差異，面對的風(fēng)險和責(zé)任也是不同的，所謂“宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井”，早早做好人生的保險規(guī)劃，讓每個階段的人生都獲得充分保障，遠(yuǎn)離風(fēng)險，是完美人生，幸福家庭的必備。

然而不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財務(wù)保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險，因為他們本來就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險分散風(fēng)險。綜合考慮來看，人生從有收入開始到最后去世可分為五個階段。

初入社會期(20歲~30歲)

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。

成家立業(yè)期(30歲~40歲)

在這一人生階段，家庭責(zé)任感逐步形成，收入也逐步提升，處于人生的上升階段。此時，應(yīng)均衡考慮三個方面的保險:一是為自己的健康有一個保障安排保險，例如購買短期、中期或長期的健康保險；二是為自己的家人有個保障安排保險，例如給自己購買死亡保險等保險；三是為子女的教育安排儲蓄投資型保險，例如給子女買教育保險等保險。

成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女，不妨也購買一些養(yǎng)老保險。安排養(yǎng)老保險，是因為此時是收入的上升階段，有實力為將來做準(zhǔn)備，而自己又有人生經(jīng)驗，對于安排遠(yuǎn)期的事情更能把握分寸。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險+意外險+醫(yī)療險+教育險”。

收入高峰期(40歲~50歲)

在這一人生階段，收入進(jìn)入高峰期，但是責(zé)任也同樣加重，很多家庭在此階段都是處于“上有老，下有小”的夾心狀態(tài)。因此，既要為家庭頂梁柱構(gòu)筑堅實的保障，又要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要。

建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應(yīng)為“重疾險+住院險+津貼型保險”。

事業(yè)衰退期(50歲~60歲)

在這一階段，應(yīng)重點安排養(yǎng)老保險，有時也可兼顧考慮部分健康保險。之所以把重點放在養(yǎng)老保險上，是由于人們很快就會進(jìn)入退休階段，此時再不考慮養(yǎng)老保險，機(jī)會就幾乎沒有了。在事業(yè)衰退期還要考慮的保險通常還有終身死亡保險等保險。買這類以被保險人死亡為條件給付保險金的保險，多數(shù)情況下并不是為獲得什么保障，實際是為獲得“保值的遺產(chǎn)”。

夕陽紅老年期(60歲以上)

最后老年期的人，雖然大都沒有自身之外的負(fù)擔(dān)，但其收入一般已經(jīng)大大降低，身體狀況也每況愈下，花銷集中在自己的日常生活和醫(yī)藥費用上。此時若要購買保險，通常可選擇的余地很小，只能選擇個別的意外保險、養(yǎng)老保險、個別的兩全保險和為遺產(chǎn)的問題選擇死亡后給子女留下免稅保險金的死亡保險等。