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作為社會的新生力量，年輕人擔(dān)負(fù)著家庭和社會的雙重責(zé)任，他們值得更多人關(guān)心，也需要學(xué)會對自己負(fù)責(zé)。意外、健康風(fēng)險是最值得關(guān)注的問題，有效的保險保障能夠發(fā)揮積極的作用。

人生三大風(fēng)險--意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。當(dāng)真正的風(fēng)險來臨時，真正能體現(xiàn)“保險保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)的恰恰是健康型保險和壽險、意外險。

“科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應(yīng)按下面的順序：意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險。”業(yè)內(nèi)人士建議。

風(fēng)險未知  意外保障不可少

近年來，年輕人自發(fā)組織的旅行活動越拉越多，參與者年齡也越來越輕。然而，對于陌生環(huán)境的判斷能力、應(yīng)變能力較低卻造成了很多意想不到的麻煩，甚至危及生命。在充斥冒險、追求刺激的旅行過程中，你是否想過，意外隨時隨地都可能發(fā)生？這時候，意外保險起碼是一份經(jīng)濟(jì)上的支持，也是心理上的一份安慰。

意外保險的一大特色是保費低廉，這類保險對于剛剛參加工作的年輕人來說是很實惠的，只要支付較少的保費，就能夠獲得高額的意外險保障，比如一份10萬元保額的意外險，一年的保費大約在200元左右，既起到保障作用，又不會給經(jīng)濟(jì)造成過重負(fù)擔(dān)。

意外險分很多種類，綜合意外險一般一年一次繳費，年輕人可以每年為自己投保一份，保額隨需求而變。旅行前，還可以為自己增加一份旅行意外保險，時間長短可自由調(diào)節(jié)，保障內(nèi)容主要針對車輛、航空交通等危險系數(shù)較高的內(nèi)容。

身體是本錢  健康保障應(yīng)重視

亞健康成了困擾大多數(shù)白領(lǐng)的問題。生活節(jié)奏快、工作壓力大，人體機(jī)能不斷下降。與此同時，醫(yī)療成本的不斷上升無異于火上澆油。

根據(jù)友邦中國2010年年度理賠數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報告顯示，在與重大疾病相關(guān)的賠償原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其后的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。而根據(jù)衛(wèi)生部2008年數(shù)據(jù)，治療癌癥的費用主要在5萬元至20萬元，平均值為12萬元人民幣，加上現(xiàn)今漲幅不斷的CPI，治療費用金額還會提升。

剛進(jìn)入社會的年輕人，尚處在事業(yè)發(fā)展初期，儲蓄不多，這時候更多的責(zé)任是在自身發(fā)展和贍養(yǎng)父母，一場大病就很可能使自己和家庭背負(fù)上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，年輕人不妨考慮為自己投保一份重大疾病保險。

重疾險的投保成本與年齡息息相關(guān)，一般來說，年齡越小、保費越低，但是，投保也要考慮自身的經(jīng)濟(jì)條件、保障需求等因素，建議投保人在選擇時綜合考慮，不僅僅因保費高低急于投保。

意外險和健康險應(yīng)成為險企利潤主要來源

保險公司的利潤是由費差、利差和死差三部分構(gòu)成。以國內(nèi)某大型壽險公司2009年一季度的數(shù)據(jù)為例，該公司健康險的死差益貢獻(xiàn)率占56%，非健康險死差益占44%，但該公司健康險保費占比僅為5%。在死差益外，健康險還能獲得純粹的投資收益，在續(xù)保年度又能獲得可觀的費差益。

如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險無所不在，所以，每個人在年輕時就都要做一個準(zhǔn)備：就是萬一罹患大病醫(yī)藥費從哪里來？如果等風(fēng)險到來時再想起保險已經(jīng)晚了，保險是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。