購買投資型少兒保險應(yīng)注意哪些問題

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-05-06 16:28:14

近年來,投資型少兒保險因具有較強的投資功能又兼具少兒保障功能,從而受到家長們的青睞。投資型少兒保險是與投資收益掛鉤的一種保險,具備保障和理財雙重功能,家長們在當(dāng)前市場環(huán)境下購買投資型少兒保險應(yīng)注意以下幾點。

其一,不是所有人都適合購買投資型兒童保險。一般來說,投資型兒童保險的保費較高,繳費年限較長,購買保險時,要注意自己家庭的經(jīng)濟能力,量力而行,切莫因為投資保險而影響正常的生活。當(dāng)前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險萬能險和投資連結(jié)險。

其二,投資型兒童保險的投資收益不確定。投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資,而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價,進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出;而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。

其三,投資型保險適合長線投資。以萬能險為例,萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值,即個人所繳保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。

家長在投保少兒保險時應(yīng)注意以下幾點。

其一,投保品種無須“求全”。現(xiàn)在保險公司為少兒設(shè)計的保險產(chǎn)品有很多,主要有重大疾病保險、醫(yī)療保險、教育儲備金保險和意外傷害保險等幾種;家長為孩子購買保險應(yīng)“量力而為”,最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。

其二,保額在10萬元左右比較合適。為了防范道德風(fēng)險,保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額,而且少兒保險不能重復(fù)投保,因此少兒保險的身故保障達到5萬或10萬元即可。

其三,保險期限不宜太長。目前保險公司推出的少兒教育金保險的現(xiàn)金返還方式主要有三種:一種是保單生效日起開始,每年返還一定數(shù)額的生存金;第二種是在約定時間開始,每年返還一定數(shù)額的生存金;第三種是在約定時間一次性返還,不僅能提供一定階段的教育費用,還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。如果家長僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費用,可以選擇在約定時間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險,而且保障期限不宜太長,一般保障到25至30歲即可。

其四,最好挑選有豁免條款的少兒保險產(chǎn)品。保險的豁免條款規(guī)定,在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力,可以豁免未繳的保費,而且對被保險人的保險保障依然有效。

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