在CPI高漲之下,越來越多的普通市民開始注意到理財的重要性,并嘗試購買理財類保險來抵抗物價飛漲。然而,理財專家提醒,市民購買保險產品時不能只注意收益,保障功能才是購買保險的本質。對此,專家介紹了保險的三大誤區,市民可予以規避。
誤區一:定期存款最安全
收益和保障雙贏是上策對于陳女士的想法,中國人壽保險公司的專家們認為并不可取。專家表示,物價高漲之下,僅靠存款來跑贏CPI已經越來越困難。另一方面,在意外和重大疾病發生時,定期存款也不可能給予客戶保障,在這一點上,保險產品有著絕對優勢。專家建議,理財保險哪種好?市民還是應該挑選一款保險產品來幫助理財,從而獲得基本保障和收益的雙贏。
誤區二:收益越多越好
買保險要“可攻可守”選擇高收益的產品,則意味著他也要做好準備承擔高風險。“理財保險作為家庭理財的后盾,應該是可攻可守的,不能只看到收益。”專家認為,家庭理財時要先考慮清楚自己的目的,不要只考慮到為家庭創造十分可觀的收益。保險的基本功能應該是保障,在保障的基礎上再來考慮收益問題。同時,不要想著短時間內能見到收益,理財保險哪種好?保險產品最好以“放長線釣大魚”的心態來操作,投保時間越長越能獲得穩定的經濟收益。
誤區三:買得越多越賺錢
合理安排投資比率“每個家庭在購買理財產品時,應該做出全面的分析,量力而行。”保險專家表示,如今很多保險公司的客戶都存在重復投保的情況,目的就是想通過“平倉”的方法來規避利率不穩的風險。
在選擇保險理財之前,市民要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估,理財保險哪種好根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化,定期調整保險險種和保額,使其真正能滿足風險轉移的需求。購買超出自己承受能力的產品,很不理智。“壓力過大可能會因交不出保金而退保,造成不必要的損失。”
保險專家提醒市民謹防兩大陷阱,第一,小心收益率被夸大。一些銀行工作人員在“忽悠”時,往往將保險與銀行儲蓄產品作簡單對比,片面夸大保險投資功能,并承諾“每年有不低于百分之幾的收益率”。其實,除萬能險之外,投連險、分紅險兩種新型保險理財產品都不保證收益率,實際收益水平并不是固定的。第二,謹防霸王條款。相對于市民,保險公司是強勢一方,它們利用優勢地位,在與消費者達成合同時,加重對方義務,減輕自身責任,“霸王條款”便產生了。
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