買保險好比買衣服,買到合適的保險不僅能“蔽體”還能遮擋“風寒”,一份好的保險,在遮風擋雨的同時還能給你一生的保護。
如今保險公司產品眾多,很多人在選擇保險產品時犯了難,意外險、健康險貌似都不能少,理財險和重疾險也都不能忽視,到底怎樣才能選到適合自己的產品呢?
25歲—30歲:定期壽險+意外傷害保險
這一階段多為單身貴族階段,是創業期,同時也是一個人身體狀況的黃金時期,在經濟上獨立,所需承擔的經濟責任相對較少。作為年輕人,此時的保險需求應以自身保障為主。初出茅廬的年輕人,收入不是很穩定,主要的風險來自意外傷害,特別是開車族,因此可以選擇定期壽險附加意外傷害保險,在發生意外事故或因疾病身故后,可以為家人提供一筆資金或基本的生活費用。
在這個時期,養老保險可以暫緩考慮,等收入比較穩定時再根據財力購買。縱觀市場,各家保險公司都開發了具有自身特色的壽險和意外傷害保險,而且附加意外傷害險一般年交保費僅幾百元,“年紀越小,保費越便宜”。
30歲—40歲:投資分紅類壽險+意外險
這一階段是人生的重大轉折階段,很多人都選擇在30歲左右結婚,婚后保險需求也要大大提升,同時還增加了理財的新觀念。因為隨著保險業的發展,很多保險產品不僅可以提供保障,還可以成為理財工具。同時,這一階段也是為人父母的階段,孩子的出生對于一個家庭來說,甚至可以稱為“劃時代”的變化,對于下一代的培育和培養成為整個家庭最重要的事情。此時,夫妻雙方任何一方發生意外,對整個家庭以及孩子人生的影響都是很大的,所以這個階段也是人生責任最重、保險需求最高的時期。
因此,需要從整個家庭的風險角度來選擇保險產品。首先,為了保證孩子的健康成長,作為父母要有相應的保障,因為在人生的最初階段,父母是最好的安全屏障,夫妻任何一方的身故或失去工作能力都將極大地影響家庭生活,此時的保險設計一般以家庭的主要經濟支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險或兩全保險,并附加一定的醫療險和意外險。同時,也應考慮未來的養老金以及房屋貸款等,在經濟條件允許的情況下,還可選擇投資分紅類的產品。
在選擇保險公司產品上,應該按照“先保障,后投資”的原則,優先購買傳統的純保障型險種,比如傳統的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障,一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險,它能通過賠付保險金補償被保險人的損失,甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險,第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后,考慮重疾險。構筑基本保障后,家長可以考慮子女教育以及養老規劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適,這樣可以將自己的資產分散一部分到保險里面,降低投資風險。
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