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公司意外傷害保險能夠分散意外到來時公司承擔的風險,平衡公司和員工的利益,最大程度上降低公司的損失,增加員工的利益。因此,團體公司意外傷害保險逐漸受到企業和公司的歡迎,并被納入到福利計劃保障中。那么,該如何投保該類保險呢?
公司意外傷害保險,及團體意外保險,是一種以團體方式投保的人身意外保險形式,而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。
團體意外險都有固定的費率,客戶可以選擇每人保多少,然后乘以費率 ,再乘以被保險人數量。達到或超過團體中符合參保條件成員總數的75%(少于8人,100%)。最低要求5--7人,高風險20人以上。
員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業類別,投保人數和保額有關,一般來講,1至3類職業的,交費費率都不高,100元左右,就有十萬左右的意外、一萬的醫療保障,當然公司投保的員工越多保險公司給的優惠就越多。
團體意外險對被保險人的年齡有要求,費率也因職業類別而不同。從事越危險的職業,保費就越高。期限一般是一年或更短期。保障范圍一般是意外傷殘再附加意外醫療。
團體保險應該把老板利益和員工利益分別考慮。團體保險是由公司出錢保個人的險種,所以和我們為自己個人上保險還是有區別的,而誤區就是老板出錢把員工利益保全了,而把老板利益保少了。其實在保險利益中,有員工身故、傷殘、門診、住院、手術等多項具體利益,其中員工身故、傷殘是老板利益,而員工門診、住院、手術等是員工利益,這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發生身故和傷殘的時候,公司老板在賠償費用上是無法推脫的。
團體保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利,還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發生意外傷害時,尤其是發生了人身傷害事故時,保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候,就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。
投保團體意外險,除一般應保管好保險合同、履行好如實告知義務、索賠注意單證齊全等各種保險常規知識外,還需要注意以下幾個點:
一是投保團意險前后應采用適當方式向員工明確宣示。經常聽見有人說,人死了,殘廢了,錢還有什么用?但在實際生活中,發生人死亡、傷殘的意外事故后,解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進行這是增進職工福利的宣示,是必要和合適的,體現了管理層對員工的關懷和愛護。
二是需提供投保員工人數、職業或工種、保額需求或費用預算等信息;需填寫投保書、提供員工清單、通過現金或支票繳費;
三是投保后被保險員工人數或工種發生變化,應于10日內書面通知保險公司,對相關事項進行合同批改處理,避免因工作疏忽,造成不必要的理賠糾紛。
四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人,該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人,可以減少事后處理的精力。投保后,要求變更受益人,應及時書面告知保險公司。
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