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保險費的含義

保險費是指被保險人參加保險時，根據其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。當保險財產遭受災害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險中人身發生意外時，保險人均要付給保險金。

保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。

保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。交納保險費是被保險人的義務。

如被保險人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數額的滯納金。

保險意識需提升

正是因為保險費是被保險人用于應付意外事件的那部分貨幣資金，保險費的支出就成了被保險人一項必要的管理支出，列入他的生產經營成本或生活開支的欄目中。確定這一認識，對發展我國的保險事業十分必要。

我國是一個經歷了長期封建社會的國家，在對待意外事件突然襲擊的問題上，對如何利用保險這一現代金融工具還認識不深。由于受建立在自給自足的自然經濟基礎上的傳統觀念影響，往往有一種交了保險費后得不到賠款就是花了“冤枉錢”、吃虧上當的感覺，沒有從保險費是自己生產經營和生活中必須的開支這一思維去認識。

所以，人們的保險意識不太高。只有當人們從市場經濟活動中認識到保險費的支出是生產經營活動和生活安排的必要支出后，才能很好地提高人們的保險意識，才會主動地、自愿地向保險機構辦理符合自身需要的保險。

保險費的計算

保險費通常包括兩部分：純保險費和附加保險費。

附加保險費指各種業務費用、傭 金支出、預計利潤，以及安全費。

在純保險費中加入附加保險費，而由保險加入者繳付，稱為總保險費。

保險費與保險費率：

前者為某一保險單所應繳的總費，后者為某一危險單位的費用。

計算保險費須以保險費率為標準。

二者的關系：保險費率×保險金額=保險費

保險費率計算的基礎

根據過去資料，由統計獲得某種危險所導致的損失機率，是保險費率計算的基礎。

1，危險測定

所謂危險大小，即在一定時間單位內，某種損失發生及其結果可能性的機率。對此種機率的估量，即為 危險測定。

危險測定，通常是將各個保險標的編入同樣的危險集團，再由集團的損失機率適用于個別場合。

2，危險分類

計算保險費率前，必須將危險分類，再基于各分類的實際經驗資料進行統計。

3，保險費率的結構

1）純保險費率的結構

對于純保險費率的結構，人壽保險（定額保險）與財產保險（不定額保險）不一致。人壽保險保險費率 的損失機率，僅指損失頻率；而財產保險的損失機率，除損失頻率外，還與損失額度有關。

損失頻率=理賠次數/保險單位數

損失額度=損失總額/理賠次數

故此：人壽保險的純保險費率=損失頻率=理賠次數/保險單位數

財產保險的純保險費率=損失頻率×損失額度=損失總額/保險單位數

損失總額，包括補償金額和理賠費用。

2）附加保險費率的結構

主要包括傭金、業務費用、安全費、利潤及準備等項目。

相關資訊：保險再添人性化功能

近日，太平人壽受理了一起保戶身故豁免案件，及時退還投保人已交的兩期保費，同時豁免其14年保費，延續了被保險人的保障。

保費豁免功能，相當于為保單又加了一份保險，是保險中一種人性化的功能。附加保費豁免條款，無論對于少兒險還是成人投保都十分有必要。如果投保人完全喪失續保能力，投保人可以不用再繳納后續保費，而保險合同仍然有效。不過，需要提醒的是，投保人應讓家人知道自己購買的保險附加了保費豁免，并且能夠定期清理自己的投保單，才能更好地享受自身的保險權益。