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意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，一般作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任險(xiǎn)。該保險(xiǎn)通常采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同中不但規(guī)定保險(xiǎn)金額，還規(guī)定治療期限。

醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍很廣，醫(yī)療費(fèi)用則一般依照其醫(yī)療服務(wù)的特性來(lái)區(qū)分，主要包含醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。醫(yī)療保險(xiǎn)主要是負(fù)責(zé)醫(yī)療那一塊，對(duì)意外是不負(fù)責(zé)的。

保險(xiǎn)金額

在補(bǔ)償給付方式的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)中，一般采用以下幾種方式規(guī)定保險(xiǎn)金額。

①規(guī)定總保險(xiǎn)金額。規(guī)定總保險(xiǎn)金額，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)無(wú)論一次還是多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)其在責(zé)任期限內(nèi)支出的醫(yī)療費(fèi)，但給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司目前開辦的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，均采用這種方式規(guī)定保險(xiǎn)金額。

②規(guī)定每次門診治療的保險(xiǎn)金額和每日住院治療的保險(xiǎn)金額。每次門診治療的保險(xiǎn)金額和每日住院治療的保險(xiǎn)金額，既可以規(guī)定為一個(gè)絕對(duì)金額，也可以規(guī)定為是基本險(xiǎn)(即意外傷害死亡殘廢保險(xiǎn))保險(xiǎn)金額的一定比率。

③規(guī)定各種傷害后果的保險(xiǎn)金額。即規(guī)定身體各部位遭受何種程度傷害時(shí)給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金限額，這一限額既可以規(guī)定為一個(gè)絕對(duì)金額，也可以規(guī)定為基本保險(xiǎn)金額的一定比率。

上述三種規(guī)定保險(xiǎn)金額的方式中，第一種方式，即規(guī)定總保險(xiǎn)金額的方式，能為保險(xiǎn)人提供較為充分的保障，技術(shù)構(gòu)造也較簡(jiǎn)單，但往往不能有效地促使被保險(xiǎn)人節(jié)省醫(yī)療費(fèi)開支，易造成浪費(fèi)，保險(xiǎn)人難以控制醫(yī)療保險(xiǎn)金給付支出。

第二種方式，即規(guī)定每次門診治療的保險(xiǎn)金額和每日住院治療的保險(xiǎn)金額的方式，技術(shù)構(gòu)造也較簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)人能夠控制醫(yī)療保險(xiǎn)金給付支出，但對(duì)被保險(xiǎn)人提供的保障不夠充分。

第三種方式，即規(guī)定各種傷害后果的保險(xiǎn)金額的方式，如果保險(xiǎn)金規(guī)定得恰當(dāng)，接近于實(shí)際需要的醫(yī)療費(fèi)，那么既能為被保險(xiǎn)人提供較為充分的保障，又能促使被保險(xiǎn)人節(jié)省醫(yī)療費(fèi)開支，保險(xiǎn)人能夠控制醫(yī)療保險(xiǎn)金給付支出，只是技術(shù)構(gòu)造復(fù)雜，要列出身體各部位、各種傷害程度的保險(xiǎn)金額，需要大量的統(tǒng)計(jì)測(cè)算，而且也很難保證所列的情況已經(jīng)完備。

人身意外保險(xiǎn)怎樣買更合適

購(gòu)買人身意外傷害保險(xiǎn)，要搞清保險(xiǎn)種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險(xiǎn)做出選擇。

人身意外傷害保險(xiǎn)有種類差距，比如，人身意外傷害保險(xiǎn)只是對(duì)因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會(huì)對(duì)支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以選擇此類保險(xiǎn)。否則，應(yīng)該購(gòu)買與意外傷害險(xiǎn)類似的意外傷害綜合險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)包括對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付。起點(diǎn)低、保障足是人身意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)，但是與之對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾。

現(xiàn)在很多人身意外險(xiǎn)均可以附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險(xiǎn)，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。在人身意外保險(xiǎn)中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級(jí)，并按照職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的等級(jí)收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。因此，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。