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保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。改革開放以來，我國保險業快速發展，服務領域不斷拓寬，為促進經濟社會發展和保障人民群眾生產生活作出了重要貢獻。而商業保險作為保險的一種，在政府政策的支持下，在完善社會治理和緩解子女教育經費難題等方面也發揮著越來越重要的作用。

政府鼓勵買，商業保險更可靠

政府出錢買商業保險，已經成為一種潮流。例如，山東省首創以財政資金補貼的方式給農民購買商業人身險；在浙江嘉興，政府出資為60歲以上老人購買意外傷害險；在河南周口，政府出資為居民購買了財產險……政府與百姓共同承擔資金，為老百姓購買商業保險，無論從機制上、成本上還是從百姓受益等方面都是一種大力創新。利用商業保險公司提供的專業、高效服務，解決了很多原本單純依靠保險公司或者政府都不能解決的問題。

社會治理難沒關系，商業保險來完善

政府通過向商業保險公司購買服務等方式，在公共服務領域充分運用市場化機制，積極探索推進具有資質的商業保險機構開展各類養老、醫療保險經辦服務，提升了社會管理效率；按照全面開展城鄉居民大病保險的要求，做好受托承辦工作，不斷完善運作機制，提高了保障水平；充分發揮責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的功能作用，用經濟杠桿和多樣化的責任保險產品化解了民事責任糾紛。通過把保險服務業納入國家社會治理體系，充分發揮保險風險管理功能，完善了社會治理體系。

教育經費高，商業保險來緩解

子女教育問題一直都備受關注。目前，全面二孩政策已經開始施行。有數據估計，以后每年新增加人口應該在300萬人到500萬人之間，不過2017年的增長可能是峰值，會達到2300萬人左右。天下所有的父母都希望自己的孩子受到最好的教育，不讓孩子輸在起跑線上。那么，作為家長，您為孩子準備好上學的教育金了嗎？在當前經濟發展水平下，教育經費是一筆龐大的支出。一般情況下，從6歲讀書到21歲大學畢業，前后要經歷16年時間，教育投入的周期很長。據統計，目前國內大學4年的學費平均約為7萬元，若以5%的通脹率計算，15年后約為15萬元；目前英、美、澳等留學國家大學4年的學費和生活費平均約為61萬元，考慮到通脹，15年后約為127萬元。國際上教育費用平均每年以6%的速度增長，而我國近幾年教育費用以30%至40%的速度遞增。那么如此巨大的一筆教育資金從何而來呢？有一句話是這樣說的：“你不理財，財不理你。”

很多家長在子女教育資金規劃上存在誤區。一是不能提早作打算，得過且過。未來不能預料，教育金越早準備越好，預想的方面越全，也就越不會因為經濟問題而讓孩子為難。二是把準備給自己的退休金耗費到學費中。這樣會造成家庭整體的經濟危機，同時也會為孩子帶來更多的心理負擔。三是用買股票等方式來博取高收益，積累子女教育金風險太大。

準備子女教育金是剛性的目標，需要長期穩健理財保值的資金。所以，為保證資金安全的同時獲得適度的收益，選擇合適的子女教育金的理財產品則更適合。

一般來說，教育金儲備方式主要有教育儲蓄、基金定投國家助學貸款和子女教育金保險等。但目前教育儲蓄存款有2萬元的最高限額，而且隨著理財產品越來越豐富，2014年以來，已有不少銀行開始停止了教育儲蓄業務。定期定額投資基金，則需要在挑選基金時通盤考慮基金公司的股東實力、經營時間等諸多因素。國家助學貸款需先貸款繳學費，再分年攤還，錢早晚還得還。如果您完全不懂股票、基金，那么，建議可以買一份教育金保險。子女教育金保險中有教育年金保險，教育年金主要是以最確定的方式儲備教育金的一種商業保險。教育金涵蓋高中教育金、大學教育金、研究生教育金以及創業金，同時提供一定的紅利。另外子女教育金保險有保費豁免條款。保費豁免條款可以防止父母早逝給子女教育到來的經濟危機。一旦父母發生意外，無需繼續繳費，仍能獲得保險條款約定的保險金。

無論是在社會治理還是在子女教育基金或其他方面，政府都有相應的政策給予支持，普通大眾只需少量的資金購買商業保險，就能把巨大的風險轉嫁給保險公司，個人的經濟損失得到很大程度的彌補，對社會大眾提升自身保障、轉移風險起著重大的作用。這些政策支持，對加快發展現代保險服務業，創新社會治理方式、提升社會安全感等方面具有重要意義。