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旅游最大魅力在于放松心情，享受沿途美妙的風(fēng)土人情。隨著氣溫的不斷回升，大家的出游熱情也隨之高漲。不少人出游前忙著做各種旅游攻略，細(xì)心準(zhǔn)備隨身物品，但很少有人認(rèn)真關(guān)注旅游保險(xiǎn)的事兒，單純地認(rèn)為只要給旅行社交了團(tuán)費(fèi)，保險(xiǎn)的事兒自然不用操心。其實(shí)，這是一種誤區(qū)！就讓小編幫大家梳理保險(xiǎn)那些事兒。

報(bào)團(tuán)游不必操心出游期間的保險(xiǎn)嗎？

在旅行社報(bào)團(tuán)，最大的吸引力在于省心省力、節(jié)約時(shí)間、安全有保障、團(tuán)費(fèi)可控等，可有些消費(fèi)者報(bào)名時(shí)只關(guān)注行程安排中包含了多少個(gè)景點(diǎn)，需要繳納多少團(tuán)費(fèi)等，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，甚至心存僥幸，認(rèn)為根本沒必要買保險(xiǎn)；也有些人單純地認(rèn)為既然交了團(tuán)費(fèi)，其中必然包含保險(xiǎn)，自己完全沒必要另行購(gòu)買。小編了解到，一些旅行社在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)會(huì)告訴大家“報(bào)團(tuán)送保險(xiǎn)”等，但對(duì)于送的保險(xiǎn)到底是“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”還是“旅游意外險(xiǎn)”，解答的并不是很清晰。

目前，業(yè)內(nèi)將市面上的旅游保險(xiǎn)分為兩大塊：即由旅行社購(gòu)買的旅行社責(zé)任險(xiǎn)和游客個(gè)人自愿購(gòu)買的旅游意外險(xiǎn)。小編了解到，旅行社投保的是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，它是旅行社必須投保的政策性強(qiáng)制險(xiǎn)，投保人、受益人均為旅行社。它主要是為了規(guī)避旅行社自身風(fēng)險(xiǎn)而向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的險(xiǎn)種，承保的范圍只是因旅行社自身過失對(duì)游客造成的損失，如因景區(qū)過失、乘坐交通工具時(shí)發(fā)生的意外等各種意外事件，只要旅行社無直接責(zé)任，均不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍。換句話說，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為了規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)給自己購(gòu)買的一份保險(xiǎn)，而游客并不是直接受益人。因此，業(yè)內(nèi)建議消費(fèi)者，為確保萬(wàn)無一失，最好選擇一款適合自己出游行程的旅游意外險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外，只要符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，便可以獲得賠付。

旅游意外險(xiǎn)會(huì)賠付旅游內(nèi)的所有意外？

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，電商正在悄悄改變著我們的生活。足不出戶，便可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將各種需求一網(wǎng)打盡，保險(xiǎn)也不例外。目前，除保險(xiǎn)公司官網(wǎng)及微信平臺(tái)外，保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)駐淘寶天貓商城、京東商城等渠道為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，旅游意外保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品的每天的保費(fèi)還不到0.5元。那么，自己投保的意外險(xiǎn)是否能夠賠付所有意外？

意外險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以購(gòu)買多份的。若發(fā)生合同約定的意外事故，保險(xiǎn)公司是會(huì)根據(jù)合同的保障責(zé)任進(jìn)行賠償。一般情況，多份意外險(xiǎn)對(duì)于意外身故或者殘疾的保障責(zé)任，是可以累計(jì)賠付的（條款中責(zé)任免除及未成年人保額限制除外)。例如：客戶王先生購(gòu)買公司旅途無憂系列B款意外保險(xiǎn)卡，其中乘坐汽車意外保額20萬(wàn)元，樂享旅A款交通工具意外傷害保險(xiǎn)中乘坐汽車意外傷害保額10萬(wàn)元。在一次旅游途中王先生不幸發(fā)生意外，導(dǎo)致身故，則其法定受益人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金額共計(jì)30萬(wàn)元。但是需要注意的是，若是被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致進(jìn)醫(yī)院進(jìn)行治療產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，多份意外險(xiǎn)對(duì)于這部分的保障責(zé)任，則是按照實(shí)報(bào)實(shí)銷的原則進(jìn)行賠償?shù)模焕塾?jì)賠付。

意外險(xiǎn)根據(jù)責(zé)任范圍可分為意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼4種，根據(jù)保障范圍又可分為交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)，因此根據(jù)所購(gòu)買的險(xiǎn)種責(zé)任及保障范圍不同，理賠時(shí)所獲得的賠付也是不同的，需根據(jù)產(chǎn)品條款而定。同時(shí)，還需注意責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、有無就診醫(yī)院限制、免賠額，按什么比例報(bào)銷等，客戶需要在專業(yè)的指導(dǎo)下進(jìn)行選擇購(gòu)買。

面對(duì)紛繁的出境游險(xiǎn)種，我們?cè)撛趺催x？

近年來，由于受多國(guó)延長(zhǎng)簽證有效期、簡(jiǎn)化了手續(xù)，降低費(fèi)用等因素影響，選擇出境游的消費(fèi)者越來越多。針對(duì)火熱的境外游，消費(fèi)者面對(duì)相關(guān)旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么呢？首先要注意選擇保險(xiǎn)期間。應(yīng)根據(jù)自己實(shí)際的出行天數(shù)，保險(xiǎn)期最好等于或大于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)期限為約定起保日的零時(shí)開始到約定期滿日24小時(shí)止。如果考慮到可能會(huì)機(jī)動(dòng)延長(zhǎng)旅行時(shí)間，則可以適當(dāng)將投保期限向后延長(zhǎng)兩天，以保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全覆蓋。

其次，要根據(jù)目的地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。先要確定已投保產(chǎn)品的保障范圍是否包括境外出險(xiǎn)或疾病就醫(yī)，投保的境外險(xiǎn)產(chǎn)品最好要包括緊急救援和醫(yī)療墊付兩項(xiàng)功能，推出境外旅行保險(xiǎn)的公司一般都與國(guó)際緊急救援機(jī)構(gòu)有合作。如果前往申根國(guó)家，要求“險(xiǎn)投保后簽證”證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及醫(yī)療送返費(fèi)用，而且投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含24小時(shí)旅行救援服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣（即3萬(wàn)歐元），且保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。對(duì)于前往美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游的消費(fèi)者來說，建議醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元人民幣；到東南亞等國(guó)，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

最后，要根據(jù)個(gè)人特殊需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。在常規(guī)的意外險(xiǎn)中，滑雪、潛水、蹦極、登山等往往都是除外責(zé)任。如果旅行中有這種高危運(yùn)動(dòng)的安排應(yīng)該選擇包含這些運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以避免出險(xiǎn)后無法理賠，使出行安全得到保障。

投保額的多少和所獲的理賠額成正比嗎？

我們購(gòu)買的旅游意外險(xiǎn)，是不是保得越高賠得越多呢?意外險(xiǎn)根據(jù)責(zé)任范圍可分為意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼4種，根據(jù)保障范圍又可分為交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)，因此根據(jù)所購(gòu)買的險(xiǎn)種責(zé)任及保障范圍不同，理賠時(shí)所獲得的的賠付也是不同的，需根據(jù)產(chǎn)品條款而定，同時(shí)，還需注意責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、有無就診醫(yī)院限制、免賠額，按什么比例報(bào)銷等，客戶需要在專業(yè)的指導(dǎo)下進(jìn)行選擇購(gòu)買。

以死亡及傷殘為保障的險(xiǎn)種投保越高賠償越多（這也要根據(jù)各公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，在保額限度內(nèi)，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付，遵循補(bǔ)償原則。也就是說，如果被保險(xiǎn)人的診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等費(fèi)用通過工作單位、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或任何醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得賠付金額，那么理賠的保險(xiǎn)公司僅給付剩余的部分，不再重復(fù)補(bǔ)償，以避免被保險(xiǎn)人的不當(dāng)?shù)美?/p>