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近年來，隨著保險行業的不斷發展，我國保險產品不斷推陳革新，為了更好的便利消費者，保險公司不斷改革措施，推出一系列保險卡，方便消費者保險咨詢與使用。

日前，有保險公司推出了保險卡，包括了意外、醫療、重疾、預防免疫等保障。

意外保險卡也稱意外保險卡式保單，是由商業保險公司推出的，屬于卡單型保險?。意外保險卡有其優缺點，價格低保障高，有些可網上投保，支持互聯網在線激活、查詢、出單，非常適合忙碌的年輕一族。但產品更新周期較快，不容易買到，造成保障真空期。

卡式保單原是保險公司為團體保險?設計的，由于投保手續便捷，后來就引入到個險渠道銷售，它具有很多優點：1）價格低，保障高，相當于用批發價購買；2）投保手續簡單，免簽字，免核保，提供資料即可，3）全面支持互聯網在線激活、查詢和出單，免除您奔波之苦。

日前，西藏自治區決定每年投入4400余萬元，免費為全區所有城鄉居民和在編僧尼投保團體人身意外傷害保險。《經濟參考報》記者了解到，西藏的做法并非個例，越來越多的地方政府開始出資為居民投保商業意外險。對于意外險的“熱銷”，理財專家提醒投保人冷靜選購、精挑細選，不同投保者除了根據費率和購買渠道以及自身的工作性質工作地區進行選擇外，還要注意所投意外險的具體責任、免責條款等內容。

　　 政府買單增強群眾抵御風險能力

以往重大傷亡事故發生后，各地政府一般會劃撥專用財政資金做救助。這種單一途徑的救助方式正在悄然改變。記者了解到，越來越多的地方政府正在通過為居民購買商業人身意外傷害保險的方式，增強群眾抵御各種意外風險的能力。

西藏自治區財政廳社保處處長肖厚國介紹，此次城鄉居民和在編僧尼團體人身意外傷害保險采取“政府出資、商業保險運作”的新型保險管理模式，在全區范圍內同時推開，所需資金由自治區財政全額承擔。西藏的做法并非個例。今年，重慶市石柱縣人民政府也為該縣54萬居民每人購買了一份人身傷害險，全部由政府財政買單。今后凡是石柱縣居民遭受生產安全事故、交通事故、自然災害及其他意外傷害，都將獲得相應的理賠，最高賠付金額10000元。

也有的地區為計劃生育家庭或者殘疾人購買了特殊的意外險。湖南省花垣縣有1893戶農村獨生子女戶家庭、兩女結扎戶獲得政府補貼11.3萬元贈送的一份“合家歡”意外傷害保險保單；重慶市大足區也為愿意購買計劃生育家庭意外傷害保險的家庭，購買了每戶30元保費的意外險。

由于殘疾人外出或乘坐交通工具時容易受到意外傷害，浙江省桐鄉市為近6000名持證殘疾人買單，參保了商業意外險，這在嘉興市尚屬首例。今后，如果殘疾人在走路或坐車時受到意外傷害，可獲最高3萬元的保險賠付。

分析人士指出，這些舉動顯示出政府正增加對商業險的重視：“以往傷亡事故僅僅依靠財政資金做救助，錢花的不算少，而采用購買意外險的方式，出險后既不需要專門救助，也不需要干預保險公司放寬理賠條件，不僅維護了保險公司的積極性，也增強了群眾抵御各種意外風險的能力。”

　　 購買應分清類別注意免責條款

如今市場上意外險產品層出不窮，選擇意外險有哪些標準和注意事項？口碑理財網分析師李彥鵬對《經濟參考報》記者表示，意外傷害保險(包括意外身故、意外傷殘、意外燒燙傷)、意外醫療保險和意外住院津貼統稱意外險，三者分別屬于賠付性質、報銷性質和給付性質，其中前兩個應作為投保規劃時首選。

形式上，意外險一般分為卡單式意外險和保單式意外險。卡單式意外險也就是常說的意外保險卡，性價比較高，但每年都需要在到期時重新購買激活，辦理理賠的時候，審核略為嚴格，比如對于外傷，有的公司在客戶提供資料時，可能會要求提供外傷照片。

而保單式意外險費率相對高一些，可能比意外卡高出一倍甚至更多，但每年到期時保險公司一般會自動劃賬繼續承保，這樣可以避免出現意外保障斷檔期；辦理理賠時，審核相對寬松。