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保單即保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。把保單作廢，就意味著這份保障將要終止。

在選購(gòu)保險(xiǎn)之初，無非是奔著用保險(xiǎn)這一金融工具轉(zhuǎn)嫁我們的各種風(fēng)險(xiǎn)，或者是通過保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的財(cái)富增值。那么到底什么樣的情況下會(huì)使得當(dāng)初購(gòu)買的這份保單不想再擁有了呢？大眾的原因無非一下幾點(diǎn)：

一、為什么想退保？

（一）不知道自己買的是啥

1、有親戚賣保險(xiǎn)，為了照顧他（她）的生意

2、看到保險(xiǎn)公司打的廣告不錯(cuò)，覺得好就買了

3、經(jīng)不住賣保險(xiǎn)的推銷，挨不過面子買的

4、身邊的人都買了，覺得不買很虧所以也跟著買

5、找人咨詢了，但具體保啥不清楚，總之說便宜就買了6、推銷員說：買了就賺，到**歲后能拿多少多少錢......

7、買了保險(xiǎn)但是沒出險(xiǎn)沒有賠到錢，就覺得虧 ……以上情況下購(gòu)買保險(xiǎn)的人很多，以上情況下買保險(xiǎn)的人會(huì)覺得只要買了保險(xiǎn)，但凡出事了就能找保險(xiǎn)公司理賠，殊不知自己買的到底是啥。在吃到保險(xiǎn)公司的閉門羹后就會(huì)立馬得出一個(gè)結(jié)論：“保險(xiǎn)都是騙人的，我要退保！”

（二）知道買的是什么，后來經(jīng)比較覺得買虧了

1：市場(chǎng)上的產(chǎn)品不斷的升級(jí)換代，尤其在2013年市場(chǎng)費(fèi)率改革以后，之后的保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍都便宜了好多，在這之前買的產(chǎn)品可能就面臨比不過之后買的了。

2、很多人很多時(shí)候選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，更看重的是保險(xiǎn)公司的品牌和知名度（廣告投入、該公司代理人的數(shù)量決定），但此類保險(xiǎn)公司往往又不必去打價(jià)格戰(zhàn)（沒必要），靠龐大的隊(duì)伍做宣傳和市場(chǎng)擠壓就足夠了，加上運(yùn)營(yíng)成本高，其保險(xiǎn)產(chǎn)品自然就比其他家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品貴。做一個(gè)對(duì)比可能會(huì)比較清楚：

單單只看保費(fèi)，先不管保障內(nèi)容，X安公司的XX福比外資公司x英人壽的XX隨都貴了1831.57元/年，貴出17%！還不說人家的保障多出了那么多。只要有條件做對(duì)比的話，誰不知道自己買貴了還買得值？把保單退了再買是及時(shí)止損，前提是后來做的方案能夠覆蓋之前的保費(fèi)損失。

3、購(gòu)買渠道窄， 沒有條件做詳細(xì)的對(duì)比，不知道哪一款性價(jià)比更高。的確，市面上絕大多數(shù)的保險(xiǎn)銷售人員（被動(dòng)接觸到的，即找上門來的）都是各個(gè)保險(xiǎn)公司的代理人，只負(fù)責(zé)賣自己所代理的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，跟您講的時(shí)候，自然是說自己家的產(chǎn)品好，不會(huì)客觀公正的去分析，該款保障是否真的適合目前狀態(tài)下的您。而作為外行來說，分不清楚各個(gè)保險(xiǎn)公司代理人說的孰是孰非很正常，有時(shí)候暈暈乎乎就買了，尤其還在所謂“話術(shù)”的轟炸下，頭腦一熱、掏錢買單，人家滿載而歸，事后就該是您懊惱的時(shí)候了。

二、什么情況下可以退保？

一旦發(fā)現(xiàn)自己所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不能滿足自己的保障需求，或者說本來感冒了吃點(diǎn)感冒藥就好，結(jié)果保險(xiǎn)代理人給您開了個(gè)切除闌尾的處方，您說該不該退掉？及時(shí)的止損總好過于交了幾十年保費(fèi)，到最后卻不能滿足自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要要好得多吧？就如同買了一支股票一直在跌，如果一直拽在手里，那資金就套住了，不知道什么時(shí)候能拿出來，拿出來還剩下多少？此時(shí)就應(yīng)該及時(shí)拋掉，趕緊買一支行情不錯(cuò)的、安全點(diǎn)的股票，力求把之前虧損的再賺回來。當(dāng)然，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有股票那么風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)于及時(shí)止損這一塊的原理還是相通的。

退掉之前的保險(xiǎn)合同再買新的時(shí)，保障內(nèi)容要能夠涵蓋到之前的，此時(shí)要注意幾點(diǎn)：

1、之前的保障范圍、內(nèi)容需要覆蓋，可多不能少，或者把不必要的去掉（重復(fù)的、多余的），加上更有針對(duì)性的方面（例如有家族中有遺傳病史的人數(shù)超過兩位的，其后代罹患該病種的概率會(huì)增加百分之幾十，具體病種具體數(shù)據(jù)，此處就不做多說）；2、新的保單過了觀察期后（一般為90天，但也有不少公司的是180天甚至365天的），再退掉之前的舊保單，確保新保單不會(huì)受身體狀況影響，能正常承保且不留空白期；3、之前已經(jīng)繳納的保費(fèi)損失，能夠在新的保障計(jì)劃里得以彌補(bǔ)，切莫一時(shí)沖動(dòng)。比如把年金類的保險(xiǎn)退掉了買保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣做的后果是：虧！得！很！慘！換產(chǎn)品時(shí)一定要理性，不可只聽銷售人員的鼓吹和煽動(dòng)，一定要自己學(xué)會(huì)比較和判斷。最好是之前的保費(fèi)支出不是太多，新的保障計(jì)劃經(jīng)過時(shí)間的平衡，能夠把那一部分消化掉，還能擁有更充分的保障內(nèi)容；或者是買的消費(fèi)型的產(chǎn)品，那直接退了買新的就沒有什么問題了。

三、如何辦理退保？

各家保險(xiǎn)公司的要求和流程不一樣，具體辦理流程可以問問自己的保險(xiǎn)代理人或者經(jīng)紀(jì)人。此處我就拿之前剛辦過的一份退保來做說：

實(shí)例列舉：人民人壽（picc）《精心優(yōu)選》退保

1退保原因：

（從與客戶的交流中得出，應(yīng)該是沒有正確認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的意義）“買了幾年，覺得自己一點(diǎn)事沒有，交的錢都白花了，不劃算。”其實(shí)她是超優(yōu)體，保費(fèi)相當(dāng)?shù)谋阋耍^了這么幾年身體狀況發(fā)生變化，將來再買不一定還有那么便宜的費(fèi)用了2、所需資料：

①保單合同原件（丟失了也沒太大關(guān)系，做個(gè)說明，填寫一份資料即可）②投保人身份證復(fù)印件及原件③保單現(xiàn)金價(jià)值返還所需的銀行卡

3、辦理方式：

①本人親自前往就近網(wǎng)點(diǎn)辦理（涉及到退還現(xiàn)金價(jià)值，不能代為辦理）優(yōu)勢(shì)：保單內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值能夠及時(shí)到達(dá)指定賬戶；②暫時(shí)不做任何操作，待60天等待期后，保單效力中止便不會(huì)再扣保費(fèi)，靜靜等待保單失效劣勢(shì)：需保證卡內(nèi)余額不足扣保費(fèi)的金額，且現(xiàn)金價(jià)值不能退還，退還現(xiàn)價(jià)還得前往柜面辦理，優(yōu)勢(shì)是可以多提供60天的保障；③填寫續(xù)期繳費(fèi)銀行卡變更，換一張沒有余額的銀行卡，既確保60天等待期不會(huì)扣除常用銀行卡內(nèi)的費(fèi)用劣勢(shì)：需填寫申請(qǐng)資料，附上身份證復(fù)印件、銀行卡復(fù)印件，且不能及時(shí)辦理現(xiàn)價(jià)退還，現(xiàn)價(jià)退流程同上，優(yōu)勢(shì)是可以多提供60天的保障；對(duì)比以上方法后，個(gè)人建議最佳方式是：待60天猶豫期過后，親自前往就近柜面辦理，既能多60天的保障期，又能及時(shí)退還保單內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)然，有些保險(xiǎn)公司還是可以委托代理人或者經(jīng)紀(jì)人辦理的。

四、怎么避免退保事件的發(fā)生？

明白人都明白，如果一份保單切切實(shí)實(shí)能夠滿足自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求，以及其他通過保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)的愿望，干嘛要退保呢，又不是錢多得花不完。既然這樣，那有什么好的方法能夠阻止在退保上造成的損失呢？

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)：多了解保險(xiǎn)知識(shí)，做到能分得清楚保險(xiǎn)保的是什么，能夠區(qū)分保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，稍微進(jìn)一個(gè)X論壇、X博、X客之類的地方，都能了解到很多的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，對(duì)于自己學(xué)習(xí)也很有幫助；2、量體裁衣：選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，針對(duì)自身的實(shí)際情況考慮和配置，切莫圖方便，任由保險(xiǎn)銷售人員的胡亂推薦，在家庭責(zé)任期，建議終身型產(chǎn)品搭配定期型產(chǎn)品，保額做足的同時(shí)，節(jié)省保費(fèi)支出；3、找對(duì)的人買：各個(gè)公司的代理人都代表的各個(gè)保險(xiǎn)公司的利益，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議多比較幾家，分清優(yōu)劣，更簡(jiǎn)單的是找第三方代理機(jī)構(gòu)，即代理多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員，他們不代表任何一家保險(xiǎn)公司，受投保人的委托，為其選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品加以組合，例如“明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”就是市面上最大的一家個(gè)人壽險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；4、最后，分階段的做齊全自身的保險(xiǎn)配置，例如還處在單身階段的你，就沒必要馬上做養(yǎng)老方面的規(guī)劃了，此時(shí)把意外、重疾或者醫(yī)療險(xiǎn)做足就好了，最好是定期的（價(jià)格便宜，留更多的資金買房娶媳婦）最后，愿所有購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友們，都少發(fā)生退保事件，盡量一次性就買對(duì)，減少損失。