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養老問題是我國目前社會突出問題之一，很多人在為自己購買商業保險同時，也會為自己的父母購買老年健康保險。其實相比而言，老年人更需要多一份關愛。那么，老年人健康保險該如何購買呢？

　　如何為父親購買老年人健康保險？

事業型父親

工作方面，男子比女子往往多工作5年，一般在60歲退休，還有一些為了生計自謀職業，基本上沒有退休的概念。這些父親在家庭中都屬于支柱。由于父親常年要面對高壓力工作，出現疾病和損傷的可能性大。

建議：為這類父親們重點考慮重疾險和健康險。保費應該控制在總收入的10%至15%。如果父親是全部經濟支柱，比例應再提高，不過應控制在20%-50%。

因該群體為疾病、死亡的多發群體，風險較大賠付率會相對較高，一般保險公司將重疾險承保年齡限制在55歲以下，年齡越大費率越高。子女們如要為父親投保重疾險，應提前考慮，否則可能遭遇拒保或“保費倒掛”。另外，保險公司還要為父親們體檢，這方面兒女一定要如實告知，否則隱瞞有不賠付的危險。

養老型父親

不少父親進入到退休年齡以后，開始安度晚年，旅游休閑成了生活主要部分。

建議：為這類父親最好選擇意外險。每天出去散步游玩，兒女不可能總陪在身邊。更可觀的是意外險是目前最活躍的一種產品：年齡上沒有多大限制、不用體檢、保費少保障高。

意外傷害主要擔心在醫療費用上，兒女購買的時候可以附加住院醫療險，這樣更有保障，但切記意外險不用保多家。還有意外險并不是保所有意外，在購買保險之前，一定要看清保險責任，避免出現理賠糾紛。

持家型父親

過去大部分家庭男主外女主內，而今不少父親也主內。水電費、攢錢等都成了父親們手中的賬單規劃。

建議：愛財型父親的兒女應該多投保一些投資理財型保險。不過部分萬能險、分紅險父親們作為被保險人不合適，可以考慮做受益人。另外，現在保險公司推出不少銀保產品，宣傳低投入高回報，謹慎為父親購買。因為短期投資效益肯定小，且彈性較大，以免老人上火。

　　異地就醫應提前

王小姐已經在上海工作了五年，幾年內完成了買房、結婚幾件人生大事，今年又剛生了寶寶，已經退休的母親年初從山東老家到上海來幫忙照顧寶寶。前段時間，王小姐的母親不慎摔傷，腰椎骨折，僅住院治療費用就4萬余元，接下來要做康復治療，起居也需要專人照料。對于家中添丁又有房貸的王小姐而言，雖然母親的住院費用大半可以通過醫保報銷，但要回老家醫保中心申請，短時間內家中的經濟壓力陡然增大。

像王小姐的母親這樣，到子女工作的城市探親做中長期居留的情況非常普遍，另外，還有不少人在城市站穩腳跟后，把父母從老家接來安享晚年。保險專家建議，對于計劃把父母接來長期居住的情況，應先把異地就醫手續辦妥。

雖然目前各地對異地就醫的規定不盡相同，一般計劃在異地需居住6個月至一年以上就可申請辦理。辦理完成后在約定的社保定點醫院的急診和住院費用都可以同樣享受醫保的福利。與此同時，一些地區還支持醫保卡中的現金提取，以便投保人在異地看病可以靈活使用。如果沒有及時辦理異地就醫，不少城市規定，除了急診之外，在辦理異地就醫手續之前所發生的其他醫療費用是無法通過醫保報銷的。明明有醫保，又平添這樣的損失，實在劃不來。

另外，在辦理醫保異地就醫時需要注意，異地就醫手續辦好后，在醫保所在地的醫保就醫福利就中止了。因此，探親的老人如果要返回老家長期居住，需要再次向當地醫保部門申請停止異地就醫，以便在老家繼續享受醫保醫療。

　　小錢撬動大保障

老年人由于骨質疏松及行動相對遲緩，發生意外受傷的可能性相對較大。“意外險和意外醫療險保費非常低廉，用很少的費用就可以為老年人購買到高額的保障。對于像王小姐這樣正處于財富積累期的小家庭而言，在家庭儲蓄和每月現金流都非常有限的情況下，為父母購買一份意外保障，可以緩解類似的經濟困境。另外，對于很多父母在老家不能隨時盡孝道的子女而言，也是一份孝心，讓老人不會因遭受意外之后又增加一重經濟顧慮，能夠安心養病。”

目前，作為最常見的險種，意外險在各家保險公司都有銷售，而且價格相差不大。以中德安聯人壽的“暢行萬里”意外險卡單為例，每年僅需368元，可為69歲（含69歲）以下老人提供每年20萬元的意外險保障，1萬元每次、全年累計最高3萬元的意外醫療保障，還有20萬元私家車意外保障和累計100萬元的航空意外保障等出行保障。

　　大病基金早建立

對于老年人的大病保障，現在社保的普及率越來越高，很多農村老人也在當地投保了新型農村合作醫療保險，這種保險以大病統籌兼顧小病理賠為主，門診、跌打損傷等一般不在其保障范圍。根據各地具體政策不同，保費每年幾十元至幾百元不等，報銷額度的封頂線（一般為幾萬元）和報銷的比例也不盡相同。不過，雖然有了一定的基礎保障，但動輒數十萬元的重大疾病醫療費用對多數家庭而言都是沉重的負擔。

所以，子女為老人購買健康保險，還是要越早越好，一是能夠早些提供周全的保障，二是繳費年限較長，特別是一些分紅型保險產品，早些繳費可以緩解經濟壓力。同時還需注意，購買老年人健康保險最重要的一點在于對癥下藥，根據父母的自身情況，選擇最合適的保險產品。