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望子成龍，望女成鳳，是每個(gè)父母對自己子女的深深地期望。20年的養(yǎng)育對父母來說可謂含辛茹苦，雖然許多孩子從小到大得到父母的禮物數(shù)以千計(jì)，而事實(shí)上，最好的禮物一定不是漂亮的生日宴會，也不是精美昂貴的禮物，確實(shí)一份樸實(shí)無華的小孩教育保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。這孩子買份小孩教育保險(xiǎn)才是父母對兒女的感情深厚的體現(xiàn)！但是如何購買卻成了父母面前的一個(gè)小小難題。

小孩教育保險(xiǎn)要跟著兒童一起成長

首先，看清楚小孩教育保險(xiǎn)的定義，小孩教育保險(xiǎn)也可以叫做少兒教育險(xiǎn)，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場上銷售的小孩教育保險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。隨著兒童年齡的成長，保險(xiǎn)金也隨之變化。

一般來說，精明的父母就會從小孩剛出生就選擇購買小孩教育保險(xiǎn)，據(jù)分析，家長在孩子5歲前投保最為合適，因?yàn)橥侗r(shí)間越早，積累的教育金越多，年繳費(fèi)越少，保障也越早。舉一個(gè)例子，投保同樣的保險(xiǎn)，每年繳相同的費(fèi)用，0歲時(shí)投保最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時(shí)投保的多一倍。

小孩教育保險(xiǎn)投入時(shí)家長應(yīng)謹(jǐn)慎，做到長遠(yuǎn)考慮但并不盲目

從保障內(nèi)容上看，小孩教育保險(xiǎn)通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。所以，家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險(xiǎn)卻沒有保障的尷尬。　另外，小孩教育保險(xiǎn)應(yīng)選具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險(xiǎn)收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險(xiǎn)，增值賬戶預(yù)期收益較為可觀，但風(fēng)險(xiǎn)也相對比較大。

家長在選擇小孩教育保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)教育計(jì)劃“因材施教”。如果沒有讀研或其他深造計(jì)劃，可重點(diǎn)考慮支付高中和大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)的教育險(xiǎn)，而不是那種大學(xué)之后領(lǐng)取生存金的保險(xiǎn)；如果從孩子小學(xué)起就繳納高學(xué)費(fèi)，可以選擇跨度大的保險(xiǎn)，如涵蓋從初中到大學(xué)教育金的保險(xiǎn)；如果讀高中前孩子教育費(fèi)用支出較少，或經(jīng)濟(jì)條件較充裕，可重點(diǎn)投保大學(xué)后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

建議很多家長注意到一點(diǎn)，小孩教育保險(xiǎn)和家庭經(jīng)濟(jì)條件沒有必然關(guān)系，主要是根據(jù)孩子的成長經(jīng)歷做出準(zhǔn)確的策略，以保障孩子的利益權(quán)衡。

在購買小孩教育保險(xiǎn)時(shí)還要注意以下事項(xiàng)

1、 先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買小孩教育保險(xiǎn)，卻不購買或疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。　

2、 應(yīng)問清楚豁免條款范圍。在購買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對孩子的保障也繼續(xù)有效。　

3、 購買小孩教育保險(xiǎn)須小心流動性風(fēng)險(xiǎn)。小孩教育保險(xiǎn)的缺陷在于其流動性較差，而且保費(fèi)通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，屬于一項(xiàng)長期投資。

4、 購買小孩教育保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)兼顧保障功能，以應(yīng)付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風(fēng)險(xiǎn)。 

5、 家長在為孩子購買小孩教育保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)巧用組合，即在小學(xué)４年級前采用教育金保險(xiǎn)來做教育規(guī)劃，在小學(xué)４年級后可采用“教育保險(xiǎn)＋教育儲蓄”的組合方式。

6、 小孩教育保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能，可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

7、 一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn)，不能再繼續(xù)孩子的教育金儲備計(jì)劃，則保險(xiǎn)公司則會豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi)，而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。