開心保保險網

各式各樣的保險產品中，分紅險和萬能險是不同的兩種類型，這一點很多人都知道，但是并不是所有人都能夠說出，分紅險和萬能險這兩種理財型保險產品的區別具體在哪里，下面我們就此做一個簡單的介紹：

　　分紅保險特點：

1、 分紅型人壽保險，是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。與固定利率非分紅產品相比，分紅型產品僅增加了分紅功能。

2、 在紅利領取方式方面，保險公司可以為投保人提供多種選擇，如現金、抵交保費、累積生息以及增加保額等。

3分紅保險可以抵御通貨膨脹。以分紅產品為主險，同時加上意外傷害意外醫療，以及重疾。

萬能險特點：

1、 由于萬能險要收取初始費用，首年是保費的50%，因此賬戶價值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價值基本是負值，看中萬能險理財功能的朋友不要忽視這一點；

2、 此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長，60歲開始飛速增長，因此35歲以后買萬能險不會有什么收益；如果你是長壽星，60歲后必須隔幾年補交一次保費，才能維持保單有效；

3、 保險的強項在于保障，理財是軟肋，理財險種基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內絕對如此）。

4、 萬能險其實是一種具有雙重功能的新型保險產品，更是一種雙功能的風險管理工具，其保障功能可以保證個人理財規劃的順利進行，同時保單附帶的理財功能，雖然其收益率方面不及基金、股票等證券投資產品，但它在收益穩定性方面又是首屈一指的。

投連險的投資賬戶每年一般還會收取1-1.5%的賬戶管理費，綜合成本的確不低。萬能險費用多多，若是躉交型，則需要收取3-5%不等的初始費用，若是期交則第一年初始費用可能高達50%，剔除初始費用部分才可能進入個人賬戶進行投資，若持有年限較短，則退保時還有額外的退保費用，高的話亦可能達到10%。

投資分紅險的初始費用、管理費，會讓人感覺分紅險更具費率上的優勢。其實萬能險和投連險相比較，雖然費率不低，但是好歹透明。而分紅險費率究竟多高，有多少能夠真正用于投資，因為保險公司不得披露，投資者反而不知。更何況，分紅險一個最大的成本，則在于三差益的分配比例。

投保萬能險，一般每月保險公司都會公布上月的結算利率，投保人上月個人資產因此增值多少一目了然；至于萬能險，大多數保險公司更是每個交易日均公布當日賬戶凈值，投保人個人賬戶最新資產情況也相應很容易計算――即使你不是萬能險或者投連險的投保人，亦可以通過這些數據輕易了解某公司的產品與市場上同類產品相比是否具有優勢。