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孩子是一個家庭的希望，為孩子購買保險是每一位家長考慮的問題。那么，少兒保險該如何選擇呢？少兒一生幸福保險怎么樣呢？

孩子平安健康快樂成長是每位家長的心愿。時下，為孩子買保險，家長那叫一個痛快，但如何為寶貝設計保障全面的投保方案？是保費越高越好，還是保額越高越好呢？

保險四原則

一是先人后物，家庭中肯定都是先有人而后有物，人永遠是第一位的；

二是先大人后孩子，大人作為孩子保單保費的續繳者，如果大人沒有了，孩子的保障也就無從談起。所以家庭中優先投保對象應該是家庭經濟的“頂梁柱”，只有在家長得到充分保障的情況下，考慮給孩子投保才有意義；

三是保費占比不超過家庭年收入的10%為宜，最高不超過20%。保費占比過高，家庭基本生存難以維持，保險保障也就會落為空談；

四是各家保險公司產品大同小異。所以，選擇優秀的保險代理人更重要。

對于絕大多數普通百姓家庭而言，為孩子購買終生壽險，著實太過“深謀遠慮”。為孩子投保養老類保險，一定是以大人自己的養老金儲備充足為前提。專家建議，為孩子購買此類保險，交費期應集中在孩子未成年之前，最長也應以大學畢業的年齡為宜，之后就應當由其自食其力了，選擇自己合適的險種為自己投保。

三大少兒險保駕很重要

就像成人可以參保的社保一樣，很多城市都為少兒提供福利性的保險保障，保費低廉，但保障程度高，實用性強，對孩子的醫療費用起著杠桿作用。就上海地區而言，最常見的少兒福利保險有三種，即少兒醫保、少兒住院互助基金、學生平安保險（即“學平險”）。

少兒醫保即城鎮居民基本醫保中覆蓋中小學生和嬰幼兒的部分，只需年繳費80元，即可按比例報銷門急診及住院費用。

少兒住院互助基金主要針對住院期間發生的醫療費用，年繳費80元，入院時可免交50%預付金，出院時，若同時參加少兒醫保，可報銷的住院醫療費用先按少兒醫保規定支付，余下部分由少兒住院互助基金支付。

牢記四大要點保險買了不白買

一、家有學齡前兒童，要主動投保：對于已經上學或入幼兒園的孩子，學校都會提示續保并代辦這些福利保險。但對于0-3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的社保中心及社區衛生服務中心詢問少兒醫保和少兒住院互助基金的辦理期限。少兒醫保萬一錯過可以補辦，但補交會有3個月的等待期——也就是說，從補交日期開始的3個月后，孩子才能獲得保障。而少兒住院互助基金每年只有一次辦理機會，如果錯過了，就不能再補辦了。

二、有指定的醫療機構和報銷范圍。這三種保險的可報銷范圍皆為公費醫療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規定的醫療機構就診，比如少兒住院互助基金，就只有在孩子所在區縣的指定醫療機構就診才能得到相應的報銷。

三、牢記不同報銷方式。對于少兒醫保和住院互助基金的報銷，在就醫時帶好醫保卡和互助基金醫療證，醫院會進行相應結算；而學平險的理賠需要家長在發生意外或住院后盡快（最好在3日內）向保險公司報案。

四、留意學平險的免賠期，避免保障真空。學平險屬于商業保險，在購買保險后有90天的免責期，在此期間發生的醫療費用保險公司是不予理賠的。因此，學平險的按時續費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產生90天的免責期，導致保障真空。另外，不同保險公司的學平險，保障范圍會有一定差異，需要仔細查看燙傷等一些常見的意外是否在責任范圍之內。

少兒一生幸福保險怎么樣？

案例分析：

幾年前，一個朋友，他說目前公司正在針對少年兒童推出了一款叫“少兒一生幸福保險”的險種，每年繳年費360元，繳至18周歲后，返本還利，并且在年滿60周歲后每月享受670元的養老金。在孩子到22周歲之前，還可以享受最高10000元的普通保險金。當時我聽得云山霧罩的，只是覺得有朋友推薦的保險，自然錯不了，再加上兒子當時正呀呀學步，出于對孩子美好未來的憧憬與保障，我當即同意給兒子買“少兒一生幸福保險”。

幾年后，又到了好交保費的時候了，我便拿出當年那份“少兒一生幸福保險”的保單認真研究了一下，經過計算，發現兒子從二周歲開始投資“少兒一生幸福保險”，共繳16年保費，總金額為5760元，如果選擇到22周歲生效對應日一次性領取方式，那么兒子到時共領取成人紀念獎、教育金、婚嫁金共9030元，收益為3270元，年均收益率為8%，而且兒子到60周歲時，還能每月領取670元的養老金，在目前低利率時代，該保險投資數額少，回報和保障高，確實是一種難得的好險種。“少兒一生幸福保險”不愧為真正為中國的少年兒童幸福成長保駕護航的保險！