如今的社會存在更多的安全隱患,為孩子購買一份適合的保險產品顯得尤為重要。那么,小孩買什么保險最好呢?
從目前少兒險產品開發的趨勢上觀察,單一功能的保險產品已經漸漸被能夠涵蓋意外、醫療、教育等各個方面的綜合、全能險種所取代,并創新性的與歐洲先進的保單分紅模式相結合,幫助父母更加從容地進行孩子成長各階段的理財規劃。
那我們要不要給孩子買保險呢?
這要看具體情況,首要前提是:只有在父母擁有了保障的時候,才能考慮孩子的保險。因為,如果父母出了什么不幸事件,孩子沒有收入不可能有錢提供出來,如果父母沒有提前為以后的生活做好安排,那孩子就會面臨很慘的境遇。也就是說,如果父母都有了足夠的意外、健康及壽險保障,就可以考慮給孩子買保險了。
給少兒投保的八大好處
●保費便宜:兒童死亡率低于成人,保費自然低,如30歲男子保費是1歲男童的3.5倍。
●承保機會大:年紀越大身體毛病越多,小時疾病有時候會影響未來,越早投保可避免被加費或拒保。
●建立良好長期的風險規劃:教育子女有關保險的項目和優點,灌輸良好的保險觀念。
●父母愛心的延續:保險單伴隨著子女的成長,父母的關懷與愛護也得以體現。
●減輕子女將來的負擔:當子女成年時,保費繳完,不須再繳納保險費,即可擁有終身保障。
●保險給付完全免稅:稅法規定,人壽保險給付免稅。
●轉移財產給子女:以幫子女買保險的方式,將資產轉移到子女名下。
●訓練子女責任感:養成小孩良好價值觀,長大后協助分擔保險費,培養責任感。
如何選擇少兒保險?
少兒保險最基礎的部分就是磕磕碰碰,感冒發燒的住院費用,這個是基礎部分。最簡單明了的方法就是購買帶疾病住院醫療的少兒卡了。
幼兒平安卡:投保年齡0-2歲每年交保費398元,3-18歲每年交保費180元
住院報銷:投保30天后,因疾病或因意外住院治療,在合理的醫藥費用范圍內,有醫保的,醫保報銷剩余的部分按90%報銷;沒有醫保的免賠200元,每次超過200元至30000元以上部分按50%-----95%的比例報銷,一年內最高可報銷6萬元。3-18歲報銷10萬元。
意外傷害醫療:因意外傷害造成的醫療費用(包括門診),每次超過100元部分按80%的比例給予報銷(免賠100元),一年內最高可報銷5000元。
意外殘疾保險金:因意外事故造成殘疾,按7級殘疾程度給付5000-5萬元。
少兒重疾:保15種疾病,得病給付1萬元。
身故保險金:因意外身故給付5萬元;投保90天后因疾病身故,給付5萬元。
同時,此卡是自助形式,可以售往全國,皆可理賠。歡迎全國各地同事和客戶來電訂購。
在此基礎上,再補充重疾,保障更全面。
重疾費用遠遠高于此,像兒童高發的白血病,動輒二三十萬,甚至更多一旦發生,即直接影響整個家庭的生活,甚至于還可能借債。所以小孩的重疾保障尤為重要,在不影響生活的情況下,盡量設計最高。
隨著醫療費用的水漲船高,兒童重疾至少需要30萬往上,
保障型少兒保險常常需要和教育儲蓄型保險組合購買,是因為很多少兒險沒有單賣保障功能的產品,保障功能往往作為附加險含在教育儲蓄險里。
二來因為孩子的教育金往往需要長期的積累,一般10-15年。孩子教育金的數目,尤其是上大學的費用,往往會讓很多家長到時手足無措。只要家長不小看小錢,小錢存上一定的時間會變成大錢,現在的少兒險都有分紅,所以,越早幫孩子買儲蓄型的少兒險,就越有利于輕松累積教育金,能夠幫助孩子未雨綢繆,將來有和其他人一樣平等的起跑點,公平的享有就學的權利。
少兒險投保秘訣
1、越早買,越劃算
在孩子年齡越小的時候投保,所繳的費用越便宜。以重大疾病險為例,如果在孩子未滿一歲時投保,年交1500元就可以買到10萬元的保額,而30歲的人購買10萬元保額的話,就需要3500元。
2、豁免險不可少
由于絕大多數的孩子自身沒有經濟能力,投保人多為家長,為了防止在保險期間,家長無力繼續繳付保費,在購買主險時可以購買豁免保費附加險。
3、保障第一
選擇兒童險的重要原則,是保障第一,收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區,往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種,甚至很多家長為孩子投保養老險。在給孩子挑選保險時,保障應盡可能的全面,在有余力的條件下,再為孩子考慮購買有投資功能的保險。
4、量入投保
這是非常重要的,家長要審慎選擇,根據自己的實際收入水平,估計每年繳納的保險費用。一般情況下,根據以往的經驗,年交保費不應超過年收入的15%-20%。
5、先大人 后孩子
很多人在購買少兒險的時候都有個誤區,就是先保小孩,后保甚至不保大人。這顯然是不妥的,孩子固然重要,但別忘記家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保,萬一家長發生意外,孩子就失去了保障的來源,而如果保費過多,還有可能會影響家人的生活。
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