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春節臨近，境外旅游的熱潮又一次掀起，很多人都在為自己的旅途出行早早的做著規劃，當然除了必備的生活用品之外，一份適宜的旅游保險也是非常重要的。為了讓出境游更有意義，放心和安全，做好出行前的準備，了解相關旅行保險購買及理賠知識顯得尤為重要。

境外游最不可忽略的是保險。目前，旅游意外險的購買非常方便：組團出游的可以通過旅行社購買，個人自助游也可以通過網上、電話或者到保險公司親自辦理等多種方式選購保險產品。一份意外險，是為旅游者提供保障的形影不離的好朋友，購買足額境外旅游險可以讓您真正安心地享受幸福假期。

開心保網專家提醒消費者，出境游前要確認保險金額充足。開心保指出，出境游購買保險主要是能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補償，如果保險金額較低，遇到大事故，就不能真正起到緩解經濟壓力的作用。以目前的消費水平來看，建議購買旅游保險產品的意外保額最好大于20萬元，意外醫療最好大于2萬元。如果是出境游，還要事先了解旅游目的地國家對人身保障的相關規定，并按其要求選購保險產品。比如，去歐洲辦理旅游簽證時，需要最低3萬歐元的醫療保險。對于沒有相關保障強制規定的旅游目的地，在選擇保額時也可以以個人年收入的5倍至7倍作為參考值，同時充分考慮當地的醫療消費水平等。

專家還提醒投保人，購買境外旅游險需要看清免賠項目。滑雪、跳傘、賽馬、攀巖、蹦極、潛水等一般被視為高風險項目，普通的旅行意外保險通常會將這些項目作免責處理。因此，一定要看清保險合同中的相關免責事項，如果行程中涉及到免責項目的安排，要更換能覆蓋這些高風險項目的意外險產品或咨詢保險公司。

此外，選購旅游險產品的時候切忌只比價格不顧其他。保險產品的價格都經過專業精算精準核定，通常保費價格越高，保險利益會越豐富，比如，在緊急援助中提供醫藥費墊付的產品，費用一定就會比沒有這項服務的產品高。特別要注意的是，有些境外旅行險產品的醫療費用給付不是實報實銷，而是參照國內當地醫療機構同等診療標準進行給付。如果去歐美國家旅游時選購了這樣的產品，出險后即使不考慮醫療費用水平的差異，僅匯率差別就會讓投保人承擔很大的經濟損失。充分運用理財知識，獲得利益和保障，那么出境游就會變得更有意義。

掌握旅游險賠付的技巧、避免“理賠難”的出現，不是僅在事故發生之后的環節才要重視，在投保前就應該注意一些可能影響旅游險賠付的事項。在旅游險賠付中，常常發生這樣的糾紛：客戶對保險賠償金額希望值高，而實際賠付往往達不到投保時的要求。如此一來，保險公司和客戶之間很容易產生矛盾。造成這樣的糾紛很多是因為線下在簽訂保險合同時由于業務員在業務承攬中只注重說明保險事故發生后會得到多少賠償，對限制性條款及責任免除條款講解很少，甚至不提。因此，投保前詳讀保險條款可以有效避免理賠時的保險公司和客戶對理賠認知的沖突。

三招選好“護身符”

1、 救援網絡很重要在挑選境外旅游險時，應首選救援網絡完善的保險公司。國內只有少數合資保險公司受益于外資股東的全球經營實力，可以與集團旗下的專業救援公司緊密對接。建議大家多花點時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網絡和快速的救援服務效率。

2、 是否有“墊付”條款一般而言，在國外一旦發生意外或急性病發作，醫療費用非常高，特別是歐洲，如有醫療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則需要投保人自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全等繁瑣問題。

3、 網上購買更實惠針對即將到來的國慶出游高峰，各家保險公司都推出了自己的出境旅游保險服務。在保費上，保險公司基本都推出了網上在線購買，價格也比保險公司柜面辦理要便宜一些，還能省去書面申請流程，既快速又環保。

近年來，人們出國旅游、工作的機會增多，在境外旅行語言不通、地理環境不熟悉的情況下，人們不僅僅希望保險公司能提供意外傷害、突發疾病和財產損失等傳統的風險保障，更希望在突發意外時能獲得及時有效的救助。合理選擇適宜的保險，讓旅途生活更放心。