開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

十一黃金周將至，想必有不少人想借此機(jī)會(huì)外出旅游一番。專(zhuān)家提醒，在您暢游祖國(guó)大好河山的同時(shí)，不要忘記為自己和家人買(mǎi)一份適合的短期意外險(xiǎn)，為外出旅游提供一份安全保障。

那么，購(gòu)買(mǎi)短期意外險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)呢？這里簡(jiǎn)要?dú)w納為“四個(gè)弄清”，希望對(duì)您有所幫助。

首先，要弄清短期意外險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種？一般來(lái)說(shuō)短期意外險(xiǎn)分4大類(lèi)：一是航空意外險(xiǎn)。坐過(guò)飛機(jī)的人大多接觸過(guò)航意險(xiǎn)，每次花費(fèi)20元為乘坐飛機(jī)的旅程購(gòu)買(mǎi)一份保障。　　其實(shí)，除了可以單次購(gòu)買(mǎi)的航意險(xiǎn)外，現(xiàn)在更多的“空中飛人”可以選擇購(gòu)買(mǎi)航空意外年度保險(xiǎn)。也就是一次投保，可以保障一年內(nèi)乘坐飛機(jī)造成的意外傷害。二是交通工具意外險(xiǎn)。顧名思義，交通工具意外險(xiǎn)比航意險(xiǎn)的保障范圍更大，除了保障乘坐飛機(jī)時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)外，公交車(chē)、輪船等等都在保障范圍內(nèi)。交通意外險(xiǎn)有一年期，但更多是7天到15天有效的短期保障產(chǎn)品。三是旅行意外險(xiǎn)。除了常見(jiàn)的國(guó)內(nèi)旅意險(xiǎn)外，現(xiàn)在專(zhuān)門(mén)針對(duì)海外旅行的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也非常多。旅意險(xiǎn)的投保期限可以從一天到一個(gè)月乃至一年不等，保障期限越長(zhǎng)費(fèi)用越高，所以投保時(shí)要考慮旅行時(shí)間，略長(zhǎng)于旅行時(shí)間即可，以防行程拖延造成超出保障期限。不過(guò)，有不少旅意險(xiǎn)設(shè)置了延期功能，一旦行程變動(dòng)可以申請(qǐng)延期。四是綜合意外保險(xiǎn)。我們平時(shí)提到的意外險(xiǎn)，大部分就是指綜合意外保險(xiǎn)，大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、意外傷害生活津貼等幾個(gè)部分。

在準(zhǔn)備短期旅行時(shí)應(yīng)該必備其中的兩類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。一是旅游險(xiǎn)，屬于意外傷害、意外醫(yī)療保險(xiǎn)，主要針對(duì)在旅行途中一些非人為的意外傷害，如骨折、摔傷、燙傷等等；二是交通工具意外險(xiǎn)，是針對(duì)乘坐交通工具時(shí)遇到的意外傷害，比如乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船、地鐵等等。而現(xiàn)在市場(chǎng)上大部分的旅行險(xiǎn)都是帶有救援責(zé)任。如若游客在異地突發(fā)疾病或者意外，包括從救援機(jī)構(gòu)施救到轉(zhuǎn)移治療，前后產(chǎn)生的費(fèi)用都包括在意外傷害保險(xiǎn)中，所以，能夠盡可能地保障游客利益。

其次，要弄清購(gòu)買(mǎi)的保額和渠道。當(dāng)前市面上針對(duì)短期旅行的保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用一般在30-50元左右。甚至有的產(chǎn)品價(jià)格僅為3元，根據(jù)保額和免賠額度的不同而有所區(qū)別，7天之內(nèi)的產(chǎn)品費(fèi)用多在保額的0.2‰-0.5‰之間，而保期則為1天至30天不等。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，在選擇保額方面，意外身故方面在10萬(wàn)元左右為宜，意外疾病則為1萬(wàn)元。至于交通意外險(xiǎn)的保額方面，飛機(jī)選擇40萬(wàn)元以上，其他公共交通工具20萬(wàn)元左右，自駕則可設(shè)為10萬(wàn)元左右。對(duì)于經(jīng)常旅行的游客而言，其實(shí)還可以考慮中長(zhǎng)期，比如1年期的旅行險(xiǎn)，省去了多次購(gòu)買(mǎi)的麻煩。

對(duì)于通過(guò)何種渠道購(gòu)買(mǎi)為宜，保險(xiǎn)專(zhuān)家多推薦通過(guò)開(kāi)心保網(wǎng)等網(wǎng)上保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)進(jìn)行投保，也可以通過(guò)多種方式實(shí)現(xiàn)，如在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站直接投保，大型旅行網(wǎng)站通常與保險(xiǎn)公司有合作。網(wǎng)上投保逐漸被廣大消費(fèi)者接受，這種時(shí)尚的方式可以綜合比較多家的多款不同產(chǎn)品，通過(guò)比較可以很方便的選擇保障范圍和保費(fèi)最適合自己的產(chǎn)品，更為劃算和便捷。

第三，要弄清保險(xiǎn)的生效時(shí)間。對(duì)于為十一出游而臨時(shí)決定購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，一定要留意所投產(chǎn)品是何時(shí)生效的。

據(jù)調(diào)查，不同的產(chǎn)品生效時(shí)間各不相同，有的競(jìng)相差三五天。大多數(shù)意外險(xiǎn)是在保險(xiǎn)公司簽發(fā)電子保單時(shí)保險(xiǎn)合同即時(shí)生效，或次日零時(shí)生效。但是，一些公司的保單生效時(shí)間有所推移。

為此，保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，提到生效，投保人還要注意一些卡式意外險(xiǎn)或推銷(xiāo)贈(zèng)送的意外險(xiǎn)，這類(lèi)意外險(xiǎn)需進(jìn)行激活才會(huì)生效，而且可能會(huì)有時(shí)間限定，超過(guò)時(shí)間再進(jìn)行激活則無(wú)效。

第四，還要弄清一些常見(jiàn)的誤區(qū)。人們對(duì)于短期意外險(xiǎn)最大的誤解在于，將意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。

實(shí)際上，兩者的理賠責(zé)任是分離的，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，對(duì)意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。所以，在購(gòu)買(mǎi)短期意外險(xiǎn)時(shí)，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個(gè)保險(xiǎn)不沖突。

認(rèn)為保額越高越好，這是購(gòu)買(mǎi)短期意外險(xiǎn)存在的另一個(gè)誤區(qū)。其實(shí)不然，如果人們出游的時(shí)間很短、旅行途中相對(duì)安全、并且距離不是很遠(yuǎn)，則可以選擇天數(shù)短、保額較低的保險(xiǎn)；如果人們出游的時(shí)間很長(zhǎng)、又是自駕游且旅行途中不確定的因素較多，則建議選擇天數(shù)長(zhǎng)、保額較高、保障全面且能夠提供救援服務(wù)的保險(xiǎn)。

另外，為了更好地保障自己與家人的安全，對(duì)有可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，消費(fèi)者還可以考慮一些保障全面、投保簡(jiǎn)便的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。若遇到意外傷害等情況，可根據(jù)保險(xiǎn)合同約定獲得相關(guān)的醫(yī)療補(bǔ)助與賠付。