隨著意外的不斷發生,現在的人們出行提高了安全意識,購買意外險成為出行必不可少的條件,那么意外險到底怎么買才能防“意外”呢?
意外險主要針對三方面的保障內容。一是,因意外導致的身故或殘疾;二是,因意外產生的醫療費用;三是,因意外導致的誤工損失(津貼)。因意外導致身故或殘疾是意外險的基本保障內容,后兩者通常會單獨或共同搭配在前者之上,從而形成五花八門的意外保險商品。
其實,選擇旅游險,有一條基本要求,根據需要投保
意外險指的是意外傷害保險。它是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出為給付保險金條件的保險。保障項目包括意外死亡、殘疾、燒傷、意外傷害醫療等。
有市民提出疑惑:“我一年到頭都很少出門旅游,是不是就不需要意外險了?”專家指出,意外傷害保險產品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設計的,怎樣購買合適,還要結合自己的實際需求而定。
比如說,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶爾出門一次,建議選擇一份綜合性意外保險即可,保費一般在百元左右。而對于經常乘飛機出行的商務人士,可以選擇購買一年期航空意外傷害保險,獲得較高額度的保險保障。喜歡自駕出行的,可以為自己投保旅游人身意外傷害保險。若是出門上班或旅行中因發生意外事故產生治療費用,如果購買了意外傷害醫療保險,則可在保險范圍內獲得賠償。此外,很多保險公司還單獨推出境外旅游意外險,保險責任除境外旅游身故及殘疾外,還包括境外救援、境外就醫等。
在購買意外險過程中,客戶應該認真閱讀保險條款,了解責任免除、保險期限、理賠手續、有無就診醫院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等。
此外,旅游意外險雖然不需要區分被保險人職業類別,但大多數產品的責任免除項規定,滑雪、滑水、潛水、騎馬、遠足、急流劃艇、攀巖等高風險運動不在其保險責任范圍內。
“同樣一份意外險,如果投保人職業不同,費率也會有差異。”王雅麗說道。
據悉,意外傷害險與其他壽險產品不同,它是按照被保險人職業的危險程度制定費率的,一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級,分別對應不同的費率等級。因此,擬定費率的標準不是依據被保險人的年齡而是其職業類別,也就是說,職業危險程度越高,需要交納的保費就越多。
業內人士提醒,因為職業變更會對意外險的賠付造成較大影響,因此在被保險人轉換職業時,應及時通知保險公司,辦理相應的職業變更手續。大部分的意外險條款明確約定:被保險人變更其職業或工種時,投保人或被保人應于10日內以書面形式通知保險公司。
購買意外險的消費者還須注意:1.所購買保險的生效日期。一般的保險在購買的次日凌晨生效,也有一些保險的生效時間要推后3天至7天。消費者應該在出行之前提前幾天購買保險,以免無法及時享有保障。2.有些高危地區、高危行業和高危活動并不在保險公司意外險的保障范圍內,消費者在購買保險的時候應仔細閱讀保險條款尤其是除外責任,或者向保險公司做詳細的咨詢。3.購買保險的相關資料、票據和發生事故后的證明、票據等應妥善保管,以方便后續理賠。
意外險的投保是一個比較透明的過程,在各保險公司網站上、專業的保險超市網站上都有相關內容可供查詢,消費者可以據此進行貨比三家。此外,建議消費者可以通過保險中介公司選擇貼合自身需求、具有價格優勢的組合,保險中介公司不會對此項服務收取任何額外的費用。
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