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隨著意外的不斷發生，現在的人們出行提高了安全意識，購買意外險成為出行必不可少的條件，那么意外險到底怎么買才能防“意外”呢？

我國的意外險種類包括交通意外險、旅游意外險和綜合意外險。

　　意外險主要有哪些保障范圍？

意外險主要針對三方面的保障內容。一是，因意外導致的身故或殘疾；二是，因意外產生的醫療費用；三是，因意外導致的誤工損失（津貼）。因意外導致身故或殘疾是意外險的基本保障內容，后兩者通常會單獨或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門的意外保險商品。

其實，選擇旅游險，有一條基本要求，根據需要投保

意外險指的是意外傷害保險。它是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出為給付保險金條件的保險。保障項目包括意外死亡、殘疾、燒傷、意外傷害醫療等。

有市民提出疑惑：“我一年到頭都很少出門旅游，是不是就不需要意外險了？”專家指出，意外傷害保險產品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設計的，怎樣購買合適，還要結合自己的實際需求而定。

比如說，“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶爾出門一次，建議選擇一份綜合性意外保險即可，保費一般在百元左右。而對于經常乘飛機出行的商務人士，可以選擇購買一年期航空意外傷害保險，獲得較高額度的保險保障。喜歡自駕出行的，可以為自己投保旅游人身意外傷害保險。若是出門上班或旅行中因發生意外事故產生治療費用，如果購買了意外傷害醫療保險，則可在保險范圍內獲得賠償。此外，很多保險公司還單獨推出境外旅游意外險，保險責任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫等。

在購買意外險過程中，客戶應該認真閱讀保險條款，了解責任免除、保險期限、理賠手續、有無就診醫院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等。

此外，旅游意外險雖然不需要區分被保險人職業類別，但大多數產品的責任免除項規定，滑雪、滑水、潛水、騎馬、遠足、急流劃艇、攀巖等高風險運動不在其保險責任范圍內。

　　職業決定意外險費率

“同樣一份意外險，如果投保人職業不同，費率也會有差異。”王雅麗說道。

據悉，意外傷害險與其他壽險產品不同，它是按照被保險人職業的危險程度制定費率的，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，分別對應不同的費率等級。因此，擬定費率的標準不是依據被保險人的年齡而是其職業類別，也就是說，職業危險程度越高，需要交納的保費就越多。

業內人士提醒，因為職業變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在被保險人轉換職業時，應及時通知保險公司，辦理相應的職業變更手續。大部分的意外險條款明確約定：被保險人變更其職業或工種時，投保人或被保人應于10日內以書面形式通知保險公司。

　　購買意外險還需注意哪些事項？

購買意外險的消費者還須注意：1.所購買保險的生效日期。一般的保險在購買的次日凌晨生效，也有一些保險的生效時間要推后3天至7天。消費者應該在出行之前提前幾天購買保險，以免無法及時享有保障。2.有些高危地區、高危行業和高危活動并不在保險公司意外險的保障范圍內，消費者在購買保險的時候應仔細閱讀保險條款尤其是除外責任，或者向保險公司做詳細的咨詢。3.購買保險的相關資料、票據和發生事故后的證明、票據等應妥善保管，以方便后續理賠。

　　如何買到最實惠的意外險套餐？

意外險的投保是一個比較透明的過程，在各保險公司網站上、專業的保險超市網站上都有相關內容可供查詢，消費者可以據此進行貨比三家。此外，建議消費者可以通過保險中介公司選擇貼合自身需求、具有價格優勢的組合，保險中介公司不會對此項服務收取任何額外的費用。