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意外無處不在，對于年幼的孩子還不懂事，容易出意外，給孩子投保已經不是一件新鮮事。面對市場上品種繁多的少兒險產品，家長不知道從何下手。如何給孩子挑選一份合適的兒童意外險？購買少兒意外保險需要注意什么細節問題？

購買少兒意外保險時細節

一是意外時間限制，即自意外事故發生之日起，多少天內導致的身故、傷殘和醫療費用由保險公司承擔賠償責任。二是意外醫療費用的限制，大部分公司的醫療費用一般都是在社保內用藥范圍內按年度限額來定義，并且有起付線。

購買少兒意外險是否越多越好?

投保少兒意外險，是不是多買幾份，出了事就能多賠點呢?實際情況并非如此。按照保監會的相關規定，兒童意外險產品中的身故保險金存在最高限額，國內絕大部分城市為5萬元，只有北京、上海、深圳、廣州最高為10萬元。就是說，即使某位兒童投保多份意外險，不幸身故，最多只能賠5萬元。因此，為未成年人購買多份意外險，未必劃算。

除了意外身故，兒童意外險還涉及殘廢保險金、意外醫療。據他介紹，因少兒身故對家庭造成的經濟負擔其實并不很大，主要是精神上的痛苦，所以在身故保額方面設有上限，但兒童意外險中的殘廢保險金的給付遠高于身故賠付，因為少兒殘廢給家長造成的負擔更大，而且意外傷殘的賠付保險金是可以累加的。至于意外醫療，是保額相加，實付實交。比如，學校購買的商業保險保額是5000元，家長為孩子購買的商業保險保額是1萬元，一旦發生醫療費為1萬元，則只能賠付1萬元，但如果發生醫療費為兩萬元，則可賠付1.5萬元。

看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據保險公司的相關條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。根據各家保險公司的相關條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應該看清條款后再決定。

兒童保險投保建議

為孩子投保已經成了趨勢，但是心急的父母一定要記得，給孩子買保險一定要遵從以下三個原則：針對小孩的好動性，應該以意外，醫療保險為主，然后再考慮教育金分紅投資型等產品的結合；購買保險原則是以社區醫療為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點；如果投保人沒有充分足的保障,一定要留意該保除是否具有豁免功能。

針對目前少兒教育金保險現金返還方式一般可分三種：第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數額；第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業。

沒有最好的保險，只有最合適的保險。每個家庭的情況不同，所以購買什么樣的寶寶保險不可一概而論，不過有幾個基本還是可以把握的：第一是量力而行；第二是針對于家庭支柱應該優先保證，因為家庭支柱是家庭的持續收入能力，第三是保障類型的應該優先考慮，比如醫療保險和意外保險。