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意外的不斷發生，讓保險的重要性再一次被提起。家庭的財產安全我們一定要重視起來，居民除了平時注意自身安全、加強防范災情隱患以外，購買家庭財產保險不失為一種可靠的保障方式。如何購買家財險成了人們最為關心的話題。

據一項最新調查顯示，不少剛走過新婚階段的夫婦都有一個共同的感受，家庭財產保險在新婚階段非常重要。由于婚房是新裝修的，家具、電器等樣樣嶄新，對于整個家變得格外愛惜。故而，投保家財險對剛入住婚房的新婚夫妻十分必要。

剛剛裝修完房子的小王，想借機好好的休息一下，緩解裝修的疲憊，然而旅行回來后，一進家門呈現的滿目狼藉卻讓他們旅途中的愉悅感消失殆盡。地板隆起，墻壁裂紋，家中變成了汪洋……經檢查原來是裝修材料不合格，造成管道跑水，家中很多家具和家電都被泡了。

財險專家表示，很多新婚家庭往往通過個性化裝修設計、選材，著力營造家庭溫馨氣氛和情調，但卻往往忽視家庭財產保險的購買,甚至有不少消費者還并不知曉家財險究竟是什么。

　　主險與附加險組合投保

據了解，隨著人們保險意識的逐漸增強，投保家財險的人數也在逐漸增多，而且投保人群不僅局限于城鎮居民，農村地區投保的人數也不少。

家財險的保障范圍一般包括房屋框架、室內裝修和室內財產三個主要部分。其中，室內財產主要包括家用電器、文體娛樂用品、家具、衣物及床上用品等，金銀珠寶及現金需要通過附加險承保，有價證券等財產則不在承保范圍。家財險產品多為主險與附加險的組合保險產品，單獨購買主險產品，其保障能力相對不足。

　　保額貼近房屋市值為宜

許多投保人對家財險的保費都存在疑慮，不知道家財險的保費高低、能否負擔得起？據中國人民財產保險股份有限公司長春市分公司財產險部相關負責人介紹，家財險保費的計算方式為費率乘以保額。其費率一般在1％。-3％。之間，但具體采取哪一費率進行計算，還需結合保險標的所在小區的管理狀況、房屋新舊程度等相關因素而定。而家財險的保額與標的市場價值相關，投保時，投保人應按照實際購買或安裝價格，自行設置保險合同中列示的各項標的物的保額，然后由保險公司工作人員核保。出險時，保險公司按照標的物的市場重置價進行理賠，但理賠的上限不超過保額。此外，家財險保額還要進一步分配房屋、裝修和室內財產三個部分保額的比例，一些公司允許投保人自由分配，一些公司則將比例固定為房屋占70%、裝修占20%、室內財產占10%。

　　家財險保單細節應看清

需要注意的是，家財險條款中的一些細節投保人應認真了解，因為這可能關系到保單能否真正為你提供保障。比如一些家財險保單會對房屋的結構進行規定，“鋼筋混凝土或磚混結構”是一些產品對“房屋”所下的規定，也就是除此之外其他結構的房屋均不在保障之列。

又比如不同保險公司附加的盜搶險對具體可以承保的財產有不同規定。通常，發生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規定時間內未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續。免賠金額視保單具體規定。

對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事損壞賠償責任和費用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。

最后需要提醒的是，財產險不同于人身保險可多買多賠，財產險賠償的標準通常以實際損失金額為上限，所以如果你超額投保，或是在多家保險公司反復投保，都只會白白浪費保費，無法起到多重保障的作用。建議大家在投保時，對保險標的物的價值有個比較準確的衡量。

可能有人會說意外發生的幾率是很小的，但事故引起的財產損失金額可能是巨大的。投保一份家財險，讓家庭有一個安全保障。小成本大安心。