開心保保險網

社會發展日益激烈，很多人都肩負著家庭和事業的雙重壓力，健康隱患不容忽視。保險降低了生活中出現的風險，成為很多人理財保障的工具。不同階段需求不同，保險能滿足嗎？都有哪些合適的保險？

理財專家：無獨有偶，國內權威調查機構零點研究咨詢集團調研完成的《新生代家庭幸福缺口調查》也反映了這個問題。調查顯示，過半新生代家庭對養老保障和家庭經濟狀況不夠滿意。隨著社會生活節奏的加速和生活成本的增加，社會中堅群體安全感和幸福感普遍缺失，大部分人群對于養老、醫療、教育、健康等問題普遍存在擔憂。

　　初入職場階段

古人云：“人無遠慮，必有近憂。”目前20多歲青年主要面臨的是就業問題，就業難，收入普遍較低成為20多歲單身青年的主要問題，生活壓力大，工作緊張，生活習慣不良等亞健康狀態成為普遍狀態。

通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩定性，以及薪資水平相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經濟風險能力較弱。這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經濟責任，即避免在投保人發生不幸的時候，其父母可能會因此耗盡畢生積蓄。被保險人可以借助保險來分散風險。這階段應優先考慮意外險、健康險等費用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。

　　結婚生子階段

30歲投保重責任。對于三十而立的年紀，三十歲是每個人壓力最大的年齡，目前社會晚婚情況形成“父老子幼”的景況，婚姻變得更加的現實，有沒有房子、車子、票子成為對方及家長婚前主要考核的指標，因為每一個家長都不希望子女跟著受苦。

在房價和物價高企時代，新組建的家庭往往要面臨同時贍養4位老人、撫養1個孩子的責任，可謂“壓力山大”。作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應先為自己構建周全的保障，以確保家庭責任的延續。所以首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。終身壽險（投資連結型）這樣的產品比較適合這一階段，因為該險種的特色是兼具高額保障與長遠理財規劃，可為家庭提供雙重保護，還可靈活搭配多種附加險，涵蓋意外、重大疾病、住院補償、手術費用補償等全方位保險組合。

　　人到中年階段

一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養老儲備。“每一個人都將會面臨養老問題。此外，目前我國發生重大疾病的幾率在72.8%，并且趨于年輕化。隨著科技的發展，雖然重大疾病治愈的可能增加到75%，但每年上漲19%的醫療費用，使得老百姓不堪負重。

對于中產階層來說，一方面，他們除了關注子女的教育儲備外，還希望未來退休后能保持目前的生活品質；另一方面，他們又必須面對當下家庭生活的重任、未來延遲養老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，如何讓資金具增值潛力的同時，確保資產安全，就顯得尤為重要。一些保險公司在現有保障型產品的基礎上，推出了以保障為核心，同時兼具增值潛力的長期投資型保險產品，專門針對白領一族，定制了“人生退休保險計劃”，可幫助白領實現穩健投資、安享退休生活。

　　女性保險不同階段不同規劃

“年輕未婚女性,因為收入有限,首要的要選擇重大疾病險和意外保險,為可能出現的大額資金需求提供保障。有了較高收入后,可有針對性地購買一些專門的保障期較長的女性重大疾病險。一般將收入20%的資金運作保險,不會影響生活質量。”黃明玉建議大家。

“已婚女性買保險首先要考慮家庭經濟條件,同時別忘記給自己選擇大病險,在保障型保險的基礎上,隨著年齡的增長,可適當增加一些投資功能的保險產品。一般將收入的20%—30%規劃保險即可。”黃明玉介紹道。

此外,“女性團體保險保障范圍為常發6種癌癥,和2種器官切除保障,要提前規劃養老,做好理財規劃,因為費率是每年都增加的,越早買保險越好。”

人生的不同階段需要應對的風險不同，保險重心也有所不同。按功能劃分，保險產品可滿足風險保障、長期儲蓄、財務規劃和投資理財等需求。不同的保險產品，其風險保障、儲蓄或投資功能側重不同。通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。