開心保保險網

俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。健康才是人生中最大的財富。正因為如此，大家對健康問題越來越關注，健康險也因此成為市場消費熱點。本文主要介紹了如何正確的了解健康險知識，在投保前掌握這些知識有利于人們在投保過程中目的的明確，有助于人們對健康險的正確選擇。

　　健康險簡介

健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發點，以提供被保險人的醫療費用補償為目的的一類保險。

健康險分以下三種:

重大疾病保險:即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。

住院費用報銷型保險以發生意外或疾病而導致的住院醫療費用為給付條件,按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業保險形成互補。

住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導致住院,保險公司按合同約定標準給付保險金補貼的收入保障保險,與社會保險和其他商業醫療保險無關,也是在住院結束后給付。

　　不同年齡段挑選不同健康險

年齡不同選擇不同由于年齡不同，人們對重疾險和醫療險的需求不同。如年輕人，偶爾小病時社保可以應付，但一旦患大病，未來就會受到嚴重影響。所以年輕人最應擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定經濟儲備，但抵御大病能力還是較弱，最需要的仍是重大疾病險，以避免因患大病使家庭經濟陷入困境。

數據顯示，60歲或65歲以后花費的醫療費用，大概占人一生醫療費的一半。相比年輕人，人到老年，就醫頻繁，醫療費用普遍偏高，這時雖有一定的經濟儲備，但經濟來源畢竟有限，在這個階段，醫療費報銷保障往往有時更為必要。

需提醒的是，目前市場上不少健康保險只保到65歲。即使少數公司有該類產品，也會直接面對高額保費。此外，多數保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。

　　定制健康保險越早越省錢

案例介紹：

野口先生雖已65歲，除了高血壓之外沒生過什么大病，自恃身體健康的他有著不服老的性格， 一直認為自己沒必要考慮什么健康保險的事。今年年初突發心臟病，才把他嚇壞了，不僅這次住院費花了幾十萬日元，還被告知要定期去醫院檢查，配藥，看來這醫藥費的開銷是不得不考慮的了，野口先生這才開始到處去了解健康保險的事。因為年紀已經屬于高齡者，又剛剛住過院，要比年輕健康時買保險肯定是不利的，保險費肯定要貴許多，但是現在的情況之下，健康風險更高，必須有醫療費的保障才行，所以野口先生還是決定要買份健康保險。

分析：

高齡者買健康保險最擔心的就是健康狀況的審查和評估，特別是對于剛出院三個月內的人士，幾乎是沒有保險可以買的，所以野口先生需要小心維持健康，等到出院滿三個月之后才能夠去買保險，而且保費會因此增加很多。基本上保險公司會調查，投保者的最近3個月內、2年內、5年內的病理情況，這對于高齡者大都是有減分的，也就是說保費會增加，但是隨著年齡的增加，情況往往會更加不利于高齡投保者，所以健康保險還是盡早買好一些。

野口先生最后是決定購買這兩份健康保險，因為單個保險都有利弊，而這通過兩個保險的組合可以把保險期限、賠付金額、保障的病都盡量覆蓋起來，給自己設置較為全面的健康保障。

保險公司是允許被保險者同時擁有幾個保險的，只是有的保險公司要求給賠付金額設置上限，比如這里的B保險就要求被保險者的累計住院費日賠付金額不能超過2萬日元，這時投保者就要自己注意閱讀每個保險的加入條款等細節了。

隨著平均壽命的延長，50歲之后的人群對于健康保險的需求越來越大，所以近幾年，一些保險公司看到高齡者這個市場的巨大商機，針對健康保險產品也按照年齡做了進一步細分，50多歲、60多歲、70多歲，甚至80歲的高齡者都能夠找到自己相應的健康保險產品。

隨著年齡的增加，健康狀況的惡化也是自然規律，雖然不服老的心態很多人都有，但是健康問題的風險加速提高，保費也必然會隨之越來越高，未雨綢繆，盡早為自己設置盡量周全的健康保險才是明智之舉吧！