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給自己的未來提前做好規劃，投保一份合適的保險已經不再是一件新鮮事。但是有很多消費者由于缺乏相關的保險知識，在選擇保險時常常走彎路，如何科學選擇適合自己的保險成了關鍵。消費者在購買保險時需要注意哪些問題呢？

投保醫療保險的注意事項

1.要選擇有續保功能的險種。

一般住院醫療保險的保險期間是１年，１年結束后要續保。而市場上有一部分住院醫療保險產品都是不保證續保的，這意味著客戶如果一旦身體出現疾病，下一年續保時就要重新與保險公司簽訂合同，保險公司就可能拒絕續保，或因此而調整保險責任和責任免除范圍。

2. 客戶投保時要切實履行如實告知義務。

保險公司將根據客戶的具體情況判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。如果投保人故意隱瞞疾病，不履行告知義務，根據中國《保險法》的規定，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。

3. 看清保單的條款規定。

（1）等待期，住院醫療保險大多有一個等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天內，在等待期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付；

（2）給付限額，很多醫療險都設立了分項責任的給付限額，超出限額部分不負責賠償；

（3）免賠額，保險公司一般都規定了一個免賠額，如果醫療費低于免賠額，則不能獲得賠償。

商業養老險三大投保原則

那么，面對市場上琳瑯滿目的養老保險產品，又該如何選擇?對此，開心保保險網專家介紹，相對于意外險、重疾險等保障型險種而言，商業養老保險的費用較高，建議在購買前對照三大原則，根據自身實際情況購買。

原則一：保障要全面

對于沒有任何保險保障的客戶，建議優先考慮保費相對較低的意外險、醫療險、重疾險等保障型險種，在為自己準備了充足的保障且經濟仍然寬裕的情況下再購買養老險產品。

原則二：保費要合理

一般來說，整個家庭用于購買保險的年繳保費應控制在家庭年收入的15%至20%。

原則三：保額要足夠

要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會產生較大的落差，投保人可以給自己設定退休后需維持的生活標準，再據此評估自己需要補充的商業養老保險的保額。

在對照了三大原則之后，投保養老保險越早越好。投保人年齡越小，購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大，要付出的保費越多，甚至可能因為身體狀況和年齡問題，不能參保。

同時，因為養老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能，最終給付客戶的養老金的來源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領取養老金的時間越長，保單紅利以復利形式滾動的時間就越長。因此，對于經濟較為寬裕的客戶，在為自己準備好保障型險種之余，應該及早考慮購買養老險產品。

主險和附加險有什么區別？購買保險時該如何科學搭配？

主險+附加險組合方式的優勢與缺點

優勢：

1、 可以豐富產品的多樣化，將一兩款產品組合出多種保障功能，豐富客戶的多種需求；

2、 避免將產品制式化，作為單一公司可以推出主打產品來搭配組合，講解比較簡單；

3、 節約成本，將很多產品做成一份保單，方便整理；

4、 有些附加險，可以給到客戶一定的優惠價格，當然也有附加險比主險貴的。

缺點：

1、 客戶若看好某項附加險，還要再買個主險，無形中增加成本。

2、 客戶從多家選擇保險產品，附加險會有重復投保的問題，比如住院醫療類保險。

3、 如果購買高額的保障，可能會受限于保險公司對于主附險比例關系的限制。

主附險比例關系雖有不同，但也有一些規律可循。搭配要求，是各個公司針對于本公司的保險產品營銷策略和產品特點等來制定的，各家都會有區別。作為保險監管機構也對于產品結構有要求，比如有投資功能的保險，如果有重疾保障功能必須以主附險來搭配。