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交強險是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，這個制度車主應該都知道，可是保險何時生效，大部分的車主都是一頭零頭。彭水人劉先生因為此事與保險公司打了一次官司，保險次日生效是行規，車主可與保險公司協商即時生效。

彭水人劉先生花5萬元在重慶買了輛新車，興致勃勃的開車出門，結果樂極生悲，才開出門，就撞了人。更要命的是，保險公司說保險生效時間要第二天零點起，不承擔賠償責任。

那么，保險公司真的可以不承擔任何責任嗎？昨天，鄞州法院審結了這起特殊的道路交通事故賠償糾紛案。　

　　新車撞人卻被告知保險不是即時生效

去年3月3日，劉先生向寧波某汽車公司購買了一輛汽車。某貸款公司作為寧波某保險公司(以下簡稱保險公司)的代理人，為劉先生辦理了車輛交強險的投保手續。

當天下午，劉先生到汽車公司提車。

車輛的保單上，寫明生效時間從3月4日零時開始。

保險代理人讓劉先生在一份內容為“該車目前保險尚未生效，上路存有各類風險隱患，如客戶須強行上路，所造成損失及相關責任均由客戶本人承擔”的《
風險告知書》上簽了字。

隨后，劉先生拿到了車。

天有不測風云。當晚，劉先生新手上路，一不小心，撞到了在道路上行走的李女士，造成李女士受傷及轎車受損的交通事故。

經診斷，李女士多處骨折，住院三個多月，共花去醫療費10萬多元。而劉先生認為，這筆費用應由保險公司承擔，拒絕賠償。

隨后，李女士將劉先生訴至鄞州法院。

去年5月18日，鄞州法院判決劉先生賠償李女士已經花去的醫療費5.5萬元。可劉先生并未支付這筆費用，他始終覺得應該由保險公司承擔。

三個月后，李女士再次向鄞州法院起訴，并將劉先生、汽車公司和保險公司列為共同被告，要求三方共同承擔她20余萬元的損失。

　　保險公司強調“次日零時生效”

昨天，鄞州法院開庭審理了這起案件，對于李女士的賠償責任，三方各執一詞。

楊先生說，他開的車是當天購買的，買車時，相關手續是委托汽車公司的業務員辦理的，提車的時候，只是有人告訴他，要在文件上簽個字，并沒有告訴這個文件的實質內容。

因此，楊先生認為，對李女士的損失，賠償責任應當主要由汽車公司承擔。

汽車公司則認為，這是一起侵權引起的賠償案件。

“李女士是楊先生撞傷的，賠償當然由他承擔。”汽車公司說，對于他們和楊先生的關系，從購買車輛完成以后，已經結束了。

而保險公司則更振振有詞，他們認為，合同上明確寫明了合同生效時間是從3月4日零點開始的，楊先生事故發生的時候，保險合同沒有生效。

法院判決保險合同應即時生效

最終，鄞州法院承辦法官經審理后，做出了判決。

首先，汽車公司不是侵害李女士的主體，他們不承擔責任。

而本案最關鍵的是，在這起事故中，交強險是否生效。

根據《保險法》規定，投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同即成立。

一般情況下，合同成立即生效，但如果當事人另有約定，可以約定合同生效的時間。

具體到本案，楊先生辦理保險時，代為辦理保險的保險公司業務員并未就相關保險事項包括保險生效時間向楊先生作出解釋。

也就是說，楊先生對保險生效時間并不知情，只是在協議中簽了名字，雙方并未達成一致的意見。

鄞州法院認為，交強險生效時間不應以保險單上記載的保險期間認定，而應從有利于投保人的角度認定為即時生效。

最終，鄞州法院判決如下：保險公司賠償李女士經濟損失12萬元，楊先生再賠償李女士7萬元。

　　保險局明確答復 可約定即時生效

承辦法官稱，消費者購買新車時，保險合同約定基本上都是"次日零時生效"從提車到保險生效這個時段，就是保險真空期。現實生活中，許多人缺乏保險知識，并未在意保險生效時間。特別是一些新手買新車，由于沖動、興奮，一般都是提車當天自己開車，這無異于埋下一顆定時炸彈。

承辦法官稱，他們為審理此案，特地到市保監局進行了專業咨詢。保監局相關人員告知，目前新車購買保險時，一般都在保險合同中約定"次日零時生效"，而不是"即時生效"。

市內一家大型財險公司表示，目前新車購買后的交強險、商業險通常都是次日零時生效。只要投保人沒有提出特別約定，通常都默認為次日零時生效。

承辦法官稱，市保監局明確答復，汽車保險可以約定即時生效，但需將"即時生效"寫入保險合同條款中。

據悉，早在2009年3月，中國保監委就向各保險公司發出《關于加強機動車交強險承保工作管理的通知》，該通知就是針對保險真空期的。該通知要求，各保險公司可在交強險承保中靈活處理，在保單特別約定欄目中，寫明或者加蓋"即時生效"等字樣。中國保監委在2010年3月3日的一份批復中也明確提出：投保人在投保時可以提出"即時生效"。

上述這家財險公司人員稱，他們現行做法是：投保人對交強險提出即時生效的，他們會作出即時生效特別約定。商業險也可以即時生效，但需要另行書面約定。

承辦法官稱，鑒于目前的保險行規，他提醒廣大消費者，購買新車后最好在保險合同中提出即時生效約定。即時生效，可理解為：交完保費保險就生效了。

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　　車險次日生效是行規，最好專門約定即時生效

記者從一專做車險的公司了解到，保險期間自“次日零時起”的條款，其實是保險公司預先擬定的格式條款，也就是說3月3日買的保險，只有在3月4日凌晨零點后才生效，這實際上是一種“行規”。

該公司工作人員表示，買了保險后，車主最好與保險公司進行協商，是可以約定保險即時生效的。