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無論家庭和個人，都需要購買保險。但到底該如何買保險呢？相信大家都有不同的看法，作為家庭理財產品，保險雖然不是萬能的，但沒有保險卻是萬萬不能，在發生意外的時候能夠提供保障。

1、 那么該如何買保險？

買保險還是要回到人為什么要買保險的原點。人生有生、老、病、死、殘，其中的死、病、殘對家庭的打擊是致命的。那現在我們來看一個家庭是如何運作的。簡單的講，一個標準家庭就是：先生、太太和小孩。孩子長大后會再建立一個新的家庭。周而復始。

我們現在分析一對夫妻從結婚、生子、教育孩子、贍養老人、直到子女獨立后開始退休生活需要的費用吧。

2、 一個家庭一生必須面對的基本費用：

生活費用：柴米油鹽，制衣，交通費，娛樂休閑，健身，旅游；

住房費用：總要有一套自己的房子吧，要裝修、添置家具等；

父母孝養金：即使老爸老媽自己有退休金，逢年過節老人生日總要表示心意吧；

教育費用：如今的父母在孩子的教育投資上不遺余力；

最后費用：沒有人可以免費的死亡：喪葬費、最后幾天在醫院的搶救費用，也許有人還包括墓地；

醫療費用和退休養老費用是目前全民關注的焦點；

其他費用：也許有車貸呀，保姆費用，人有三大風險：（1）死的太早的問題；（2）活的太老的問題；（3）活的太慘的問題。

只是順序是先解決“早死”的問題，再解決“太老”的問題。因為養老的前提是能夠活到老。所以我們本講中只談了“死得早”的風險。至于活的老，也就是養老，并不是一定要通過保險解決。活得慘的問題，主要是生病和殘疾，分析思路也要圍繞著家庭的各項費用。購買保險的需求主要是人的一生可能面臨的生活費用、住房費用、教育費用、孝養費用、醫療費用、養老費用、最后費用等。

人在不同的年齡階段面臨需求的額度是不同的。越年輕需求的額度越高。因為我們還有很多年的錢沒有來得及去掙。從家庭保障的角度看，越年輕，家庭的資金缺口就越大，其實當我們正常工作到退休，我們已經用薪水把家庭的各項費用支付完畢了，如果我們一直平安健康的話。

3、 買保險要做到醒、誠、準、緊、狠、省

醒—投保頭腦要清醒, 莫貪天上掉大餅。購買保險是理財絕對沒有錯，但是它只是眾多理財工具中的一種，并且這個理財工具的主功能是止損、而非投資獲利。就是投連險或萬能險也只是保費靈活和部份領取方便罷了，其收益也只是扣出費用后的部份比傳統的保險要高。

　　誠--人為萬事皆要誠，心存僥幸要虧本。誠是社會公德也是個人或法人從事民事活動應遵守的基本規則。而在保險的購買中誠的重要性猶為重要。如果我們購買保險的人不誠，保險公司可以依法解除合同并不給予保險賠償。同理，如果保險公司因不誠拒不履行合同，人民法院有權判決保險公司履行并可以強制執行。

　　準--眼睛思維有水準，一時失誤站不穩。保險是解決問題的工具，那么我們不妨自我測試和評估下自己和家庭有哪些我們無力承受的風險，有多大的經濟能力去購買化解這些風險的保險產品。而不是去想當然的去購買某些聽說很好或是要停售的保險產品。因為一時沖動是要付出承重的代價或是要造成經濟損失的。相信有很多人因為買錯保險后來退保很受傷，并宣講保險是騙人的。其實，保險并不騙人。要騙人的是不良的經紀和你自己。那么，購買保險是解決小問題好還是解決大問題好？是解決局部問題或是整體問題好？其答案是不言而喻的。

　　保險并非美食和華服，誰吃了就會很受用，誰穿了就會很美麗，相當多的保險是利人而非利己。

　　緊--投保千要要抓緊，風險并不會示警。有相當多的保險產品，保險公司為了規避經營風險和防患人們有違道德風險是對購買者設定了一系列門檻的。由于各保險公司經營的理念不同這些門檻是各不相同且有很大差異的。

　　狠--拒絕不是對人狠，意思表示要堅挺。相信你在生活和工作中做出了很多拒絕，因為拒絕你的權益得到了保護。同時，你也因為拒絕得罪了朋友或是同事。

　　省--如何來把保費省，科學設計是根本。買保險是就轉移風險，通常的說法就是以小錢博大錢,那么就要符合經濟學原理.如果是用10元錢保10元錢我們不如自保，完全不需要買保險。并且，一種保險產品的功能是有限的，要完善的保障功能是需要經紀組合設計的。如果分期交納保費的話我們完全可以把保費省下來做適合額度的保險產品組合，通過互補以達到高額和全面的保障。 保險是理財和保障，不是投資賺錢。我們經常看到人們在計算現在買的保險分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實保障是有成本的，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費過程中發生風險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險。　

　　保險是理財，不是儲蓄。許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。 而保險是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。