商業(yè)養(yǎng)老保險買多少才合適?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-15 10:15:51

中國老齡辦負責人指出:“無論現(xiàn)在還是將來,95%以上的老年人都要在家里養(yǎng)老。”不幸的是,現(xiàn)在的家庭普遍在“房奴”、“孩奴”的陰影下,許多家庭很難以勝任養(yǎng)老功能的,需要政府的家庭政策和商業(yè)養(yǎng)老保險來進行支持。那么商業(yè)養(yǎng)老保險買多少才合適呢?

對大多數(shù)人來說,工作期間如果每個月的收入減少10%,對生活品質的影響并不是很大,但退休之后,當年10%的工資,卻能成為退休生活的全部經(jīng)濟來源。中荷“金生無憂”年金保險產品集保障和投資于一身,讓“人們給自己發(fā)養(yǎng)老金”成為可能。

大部分自由職業(yè)者沒有社保,因此需要商業(yè)養(yǎng)老保險來彌補自身保障的不足。現(xiàn)在從事自由職業(yè)的人越來越多,這也是社會不斷發(fā)展前進的標志。在中國,自由職業(yè)者包括三類人:第一類是小本生意人,如個體零售商;第二類是沒有底薪的推銷員,如壽險顧問;第三類是專業(yè)人士,如攝影師。由于他們工作性質的不同,這一類消費者應該重點考慮哪些保障呢?。
中國養(yǎng)老問題一直是大家比較關心的問題,也是十八大提上日程的一個重要議題。雖然目前還沒有一個可行的解決方案,但是社會各界都在提出多種建議和意見。

目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產品主要有傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型三種。不同類型的養(yǎng)老險產品,投資風險不同,市民投保時需仔細考慮。

具體來說,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預定利率確定,通常在2.0%到2.4%之間,投保后從什么時間開始領錢、領多少錢,都是投保時就可以明確和預知的;分紅型養(yǎng)老保險有1.5%到2.0%的預定利率以及不確定的分紅利益;萬能型養(yǎng)老保險的保費在扣除部分初始費用和保障成本后進入個人賬戶,有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。

購買養(yǎng)老保險,首先需要考慮的因素是資金安全,其次是保值、規(guī)避通貨膨脹的風險,最后考慮的才是增值收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險也不是越早做越好,應該在解決基本保障之后,在有一定資金量的基礎上,離退休有充足時間的時候開始,建議不晚于35歲開始。當然,商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老金儲備的一個渠道,還有一些其他的理財方式也是不錯的。不過一般的投資有一定的風險性和缺少確定性,因此,實際操作上,在合理配置的情況下,雖不是惟一,但畢竟商業(yè)養(yǎng)老保險是解決養(yǎng)老金儲備問題的一個比較好的選擇。

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