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女性朋友是社會的一邊天，她們要承擔家庭的壓力還要兼顧事業的打擊，可謂亞歷山大。壓力面前如何事業與家庭兼顧，女性朋友身體至關重要。這個世界瞬息萬變，女性朋友更應該做好保障措施。因此，女性保險不可少。

　　女性疾病發病率上升

近年來，女性疾病的發病率在我國明顯上升。資料顯示，我國乳腺癌的發病率每年新增5%，其中城市的發病率明顯高于農村，高收入女性明顯高于低收入女性。另一種嚴重危害女性健康的惡性腫瘤——宮頸腫瘤，近年來的發病率也呈現出上升并年輕化的趨勢。每年新發現的這類病例大約有13.5萬，占全球的1/3左右，是我國婦科惡性腫瘤的第一位。

伴隨著高頻率發病率的，是高昂的醫療護理費用。據統計，一般婦科癌癥治療費用為8萬-20萬元，系統性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關節炎的治療費用分別在5萬-15萬元、3萬-10萬元之間。如果缺乏必要的保險計劃作為保障，一旦發病，無論對個人還是家庭來說，都將是災難性的打擊。

隨著保險產品的細分，不同年齡段的女性都能夠找到最適合自己的產品。

　　不同階段投保不同

目前市場上相關的女性險產品已經較為豐富，提供的保障以及額外的增值服務也很齊全，尤其是專門針對女性特有的疾病而設計的產品，能起到事半功倍的作用。

但是如何在其中選擇到適合自己的女性險產品呢？

三階段投保不同品種　　

目前市場上相關的保險產品已經較為豐富，提供的保障以及額外的增值服務也很齊全，尤其是專門針對女性特有的疾病而設計的產品，能起到事半功倍的作用。如何在其中選擇到適合自己的女性險產品呢？

中意人壽上海分公司有關人士表示，女性在人生的不同階段，面臨的風險不盡相同，購買的保險計劃也會有所側重，簡單地把人生分為三個階段，即小女孩（18周歲以下）、成年女性（18-50周歲左右）、中老年女性（50周歲以后），其需要保障的風險大致如下：

■第一階段：18周歲以下 事實上，針對這個年齡階段的保險并無男女區分，主要是少兒險。考慮到如今已經可以參加基本醫保，因此這個階段首先應該考慮的是意外、健康保障，如果條件具備，可以考慮增加教育保障（用分紅型教育險或者萬能險來保障教育金）。

■第二階段：18至50周歲 如果還處于未婚階段，應該選擇意外險、健康險（包括女性疾病保險等）、養老保險。如果考慮到父母的養老問題，還可以選擇定期壽險。結婚后的女性，應該選擇意外險、生育保險、養老保險、健康險（包括女性疾病保險等）、定期壽險。

■第三階段：50周歲以后 這個時候子女已經長大成人，自己有了一定的財富積累，也臨近退休。她們應該考慮補充一定的健康險，選擇終身壽險、萬能保險。

無論健康險還是養老險，投保年齡越小，保費也就越低，因此應該結合自己實際的風險特點和經濟能力，盡早及時投保。

　　女性保險投保有技巧

目前市場上一些針對女性的保險計劃只是普通產品組合，而專門的女性保險除了一般的重大疾病保障，還有針對女性特有疾病、手術設計的保險；或針對女性特殊時期設計的保險，如生育險；還有意外整容手術等保障。

■整容要分清原因。有很多愛美的女性希望能通過整形來改變容貌，為了防止整形手術時有可能出現的意外，她們希望先買份保險，萬一出事可獲理賠。但是，大多數女性保險中有關于整形手術費用報銷的責任，一般指只發生意外后需要的整形，而非美容整形的整形手術，比如皮膚燒傷后需要進行植皮手術、鼻梁骨折后的手術等是在賠付范圍內的。除此以外，整形手術的風險是保險公司不承擔的責任。因為保險公司承保的意外風險是完全未知的、無法預料的，而整形手術的風險是能預料到的。

■準媽媽投保講究時間。在目前市面上傳統的壽險和健康險產品中，大部分都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任，因此，對于準備或已經懷孕的這類特殊的女性群體來說，此時選擇壽險并不能滿足孕期特殊的保障需求。

準備懷孕的女性：眼下很多保險公司都已經推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險和新生兒常見的先天性重大疾病。但投保這類保險切記要至少提前10個月，這主要是因為女性健康險有一定的觀察期，也就是該類保險合同一般要在10個月至1年以后才能生效，甚至更長時間。因此，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去提前投保女性險。

已經懷孕的女性：強烈建議女性朋友要在懷孕前提前做好孕期的保障，由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。一般懷孕28周后，原則上不受理醫療保險、重大疾病保險以及意外險，通常只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，且在投保時須進行普通身體檢查。

專家表示，女性投保人選擇保險，一定要清楚自己需要什么類型的保險，必須對險種有基本的了解，比如保險責任、保障范圍等，并且要對保險公司的服務和理賠能力十分了解。

記者采訪后發現，目前各家保險公司的女性險種并沒有絕對的優劣之分，女性在購買險種時除了看保險責任、保障范圍、產品費率和產品價格外，還要關注保險公司在業界的影響和口碑，是否注重客戶服務等因素。

值得一提的是，與其他保險一樣，女性保險的保費規劃也必須對未來長期費用的承擔有全面的考慮。女性在購買保險時一定要走出一個誤區，并非保費越貴的產品就越好，產品保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價值的首選因素。女性選擇保險產品應該因人而異，在不同的經濟條件和家庭狀況下選擇的保險產品是不同的。