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很多年輕人選擇保險來作為理財的方式，理財型保險兼具理財和保障的雙重功能，萬能險，既能理財又有保障，是中長期投資的好選擇。對于年輕一族來說，可以用不多的錢來做一份含保障和理財計劃。年輕人如何正確選擇萬能險？

萬能險的靈活存取可應付不時之需，適合投資理財

保險被認為是一種中長期投資,無法應付不時之需,這也是很多客戶放棄保險投資理財的原因。但萬能險的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險時可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環境時利用追加功能把資金投入到萬能險中，達到理財的目的。包括資金流緊張時，也可利用靈活存取的特點（當然，前提是賬戶內有資金）。月月計息，復利滾存，滾雪球的效應不可謂不大，而這自然也是需要一個時間的積累，做好中長期投資的準備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？

萬能險何以適合做養老規劃呢？專家表示，這主要是由于萬能險的靈活性：保額靈活、繳費靈活、領取靈活以及收益靈活所決定的。此外萬能險條款規定，對于保單的帳戶價值，投保人可以自由免費的領取。用作養老規劃的話，對于一個投資了幾十年的帳戶，積累的資金是相當可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領取以備不時之需。

年輕一族購買養老險的一大特點就是要保證可以靈活支配保單，因為他們多處于事業起步階段，雖有風險承受能力，但繳費能力并不一定持久，有時還伴隨不確定的額外支出壓力，萬能險作為一種附加險進入養老規劃，恰能匹配這些需求。

在繳費階段，當投保人收入不穩定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能帳戶的有效性。當收入回復正常時，再補回欠繳的保費。而傳統養老險如果過了繳費寬限期，則保單進入中止狀態；要恢復的話，只能申請復效，如果兩年還沒有復效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費靈活，但也存在不能按當初的規劃繳費從而影響保單收益的風險，嚴重時還會影響到整個養老計劃的實施。

走出年輕人購買保險的誤區

壽險只能增加而不能減少

有人認為，既然是階梯式消費，就應該是爬坡式向上，保險產品只能越選越多，保額也應該逐漸累加。其實不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險是越買越多了，但具體到每一個險種上并非完全如此。

壽險規劃的改變，并不只是意味著保單數量的增加。由于家庭責任、經濟收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。

比如，壽險額度在單身期較少，到家庭成長期和成熟期因家庭負擔較重而變得很高，但到了老年會再次降低，因為老人已經不是已成年子女的最主要經濟來源了。醫療類產品的變化也不是直線上升的，因為不同時期對具體的健康醫療類產品需求很不一樣。年輕時需要的意外醫療保險，到了35歲以后可能更多考慮終身健康保險和終身醫療補貼。到底是增是減，關鍵還是看具體的需要。

成熟之后易走兩個極端

到了家庭成熟期，以下兩個保險消費的誤區比較明顯。

一是有些人覺得“有錢可以替代保險”。到了家庭成熟期，家庭財富已經積累到最高點附近，有些人會認為自己已經有能力應付生活中可能發生的一切財務困難，尤其對于從未有理賠經歷的“有錢人”而言，可能會產生“保險無用論”的想法。

但是，積累財富不容易，為什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢？比如一次重病需要10萬元，雖然你的財力負擔沒有問題，但是，如果買了保險，很可能只要1萬元就解決了問題，為什么不用保險來留住你的9萬元呢？相較針對大多數人的經濟風險保障作用，對于有錢的人，保險更有意義的作用還在于保全已擁有的財產。

另一方面，特別看重家庭的人，在家庭成熟期可能還會走向另一個極端，就是特別喜歡買保險，認為“保險買得越多越好”。

可是不要忘記，購買越多的保險，同時也就意味著將要繳納越來越多的保費。一旦自己的收入減少、難以繳納高額保費的時候，將面臨進退兩難的尷尬境地。理性的行為應當是，根據自己的年齡、職業、收入等等實際情況，力所能及地適當購買保險。萬能險是對傳統產品的一次突破，將壽險的保障功能與其它金融產品的儲蓄和理財功能很好地融合在了一起，較適宜年輕一族。