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購買保險是為了購買一份保障，由此，選擇適合自己的保險很重要。一份保險適合自己才能給予自己保障的同時，不會帶來其他的壓力與損失，那么，如何購買保險呢？專家提醒消費者，購買保險存在很多技巧，消費者需謹慎。

市場上的保險品種很多，但無外乎幾大類：意外、醫療、大病、養老、教育等等。如果你知道自己最先要考慮的是哪一方面的保障，那就很簡單。看看年交多少保費，買多大保額的保險也就可以了。如果你對保險還不大了解，那你先做個"保險需求分析"，了解自已的需求點后，再根據家庭和經濟狀況確定保額與保費。一般保額是自已年收入的10～30倍，年交保費是收入的10～20%。保費太低，保額小，對家庭的保障作用?。唤毁M太高，影響家庭正常生活開支。

“我不知道買什么保險、我買的保險貴了、我買的保險根本不給賠……”諸如此類的問題您有過嗎？如果有的話，您買保險可能走入常見誤區了，下面的內容您得仔細看看。

誤區一：買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”優保專家稱，這種做法是錯誤的。

在選擇產品上，應該按照“先保障，后投資”的原則，優先購買傳統的純保障型險種，比如傳統的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險，它能通過賠付保險金補償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養老規劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產分散一部分到保險里面，降低投資風險。

中年時期需要構建完善的意外、醫療、養老立體保障結構。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時可以選擇投資理財型保險為養老做準備。老年人最擔心的是疾病風險，但是由于年齡等因素，老年人可以購買的重大疾病保險產品不是很多，并且保費會很高。社會保險可解決養老、醫療基本保障，目前市場上有一些意外險產品專門針對老年人設計，覆蓋常見的老年人意外風險，保費上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險補充。

誤區二：買保險沒有根據自己和家庭的經濟條件

一份保險的保費支出可以從幾元到幾十上百萬元不等，買保險不能盲目跟風及攀比，不同時期需要根據自己的情況選擇不同的保險，確保各種保險的支出符合自己或家庭當前的需求。

一般來講，意外險保費相對比較便宜，壽險的保費稍貴些；保額越高，保費相對越貴些。對于經濟條件較弱的，首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險，再購買重大疾病險；對于經濟條件寬裕者，可以購買終身壽險（分紅型）+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

誤區三：買保險只聽業務員忽悠，不認真仔細看保險條款

無論買什么類型的保險產品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責任里沒有說明對住院發生的醫療費用進行給付的責任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。

保險專家提醒您：為了避免走入買保險的誤區，買保險前盡量分析好自己的需求，根據自己或家庭的經濟情況選擇合適的保險險種，高度重視保險合同內容。買保險時如果能注意到以上幾點，方可較大程度的保證所買的保險應您所需。

當你覺得保險計劃合意，決定購買時，就要填寫投保單了，包括個人資料、家庭住址、身體健康狀況、受益人指定等等，最后還要親自在投保單上簽名，否則是無效投保的。

保險業內人士，對保險術語、保險合同及投保注意事項逐一解讀。

提醒1

合同條款應仔細閱讀

“買份保險圖的是保障，但要讀懂一份保險合同卻不容易。”市民張先生說出了許多消費者的相同感受。“保險合同有關權利描述、糾紛的處理和管轄權、不可抗力條款及其他定義的解釋等等，與法律文件相類似。”陜西省保險行業協會業內人士建議市民在購買前應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關內容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。

除銀行存款無風險外，其他理財產品都有一定風險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應注意分清保險與其他金融產品的區別，充分考慮是否有足夠、穩定的財力在約定的繳費期內支付保險費。決定購買保險產品時，應如實填寫個人信息、抄錄有關內容，并在確定自己充分理解保險產品有關內容后親自簽名。

提醒2

保險專業術語要讀懂

記者了解到，保險產品有一些共通條款，其中都會出現現金價值、交費寬限期條款、復效期、索賠期限等條款。但記者發現，不少投保的市民對這些專業術語并不了解。

“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉不便等種種原因未能按期交保費，保險公司一般都會設定一個延交保費的寬限期，大多為60天；“保單復效期”指投保人因為種種原因，例如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內，投保人可以申請恢復，與保險公司達成復效、協議，但要補交失效期內的保費和利息；“事故報案期”是被保險人或受益人應在發生保險事故后(一般應該在10天內)通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付；現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。換而言之，“現金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢。

提醒3

最好在10天猶豫期內退保

存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經濟損失也只能自己承擔。“由于保險條款復雜、涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司設定了、‘猶豫期’規定。”某保險公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權利、義務，就能將這種損失降到最低。

記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產品都設有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內，投保人可以仔細考慮所購買的產品是否合適，如果所投保的產品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。

保險行業協會提醒消費者，在購買保險前應對保險基礎知識、保險法律法規有所了解，如有疑問可撥打保險公司全國統一客服熱線咨詢。