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如今“看病貴”已成為市民普遍關注的焦點。近日，本報讀者陳女士向記者咨詢：想為家人投保一份“重疾險”，一旦患有大病，也可作為一種財富保障，但不知道如何選擇更為劃算。

建議一：主、附險組合搭配

目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種：一種是可以作為主險進行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。保險分析師李繼紅表示，只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫療保險和住院生活補貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。

建議二：選擇長期險種更合適

從保費繳納情況來看，目前，重疾險產品主要分為：長期險種（保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的）。李繼紅認為，年齡在35歲以下的市民可按照經濟情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產品，購買保障期較長的更為劃算。

建議三：最好選擇現金式理賠方式

據了解，目前保險公司對重疾險的理賠給付方式上各有不同，沒有一個統一的標準。有的保險公司在重疾險的理賠給付上采用的是現金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險公司便會一次性將理賠金給付給客戶；也有的保險公司是在客戶被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶死亡后再給付。李繼紅建議：“市民在購買重疾險時選擇保險公司一定要看清理賠方式，通常現金理賠更適于普通市民。”

建議四：早買早受益。

年齡越小交費越少，應在身體健康時就購買，重疾險保額至少10萬元。據統計，重大疾病的治療費用少則七、八萬元，多則十幾萬，甚至更高，因此，購買重疾險的保額至少10萬元，重大疾病險交費可選年限長些。在投保重大疾病保險時，交費期長的，這樣不會給家庭帶來太大的負擔。因為不少保險合同的重大疾病保險金的給付發生在交費期內，從給付之日起免交以后各期保險費，合同繼續有效。也就是說，被保險人交費第二年確認重疾，選擇10年交的，實際保費只付了1/5。若選擇20年交的，就只支付了1/10的保費。