個人怎么購買醫(yī)療保險 五大事項要注意

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-10-24 09:00:00

個人醫(yī)療保險包括社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。雖然社會醫(yī)療保險具有覆蓋廣泛,但是水平較低,保障程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,因此需要商業(yè)醫(yī)療保險作為補(bǔ)充。個人在投保商業(yè)醫(yī)療保險時也不能盲目投保,在已有社會醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上合理搭建商業(yè)保險的醫(yī)療保障。

個人怎么購買醫(yī)療保險呢?專家提供了以下五個建議供大家參考。

第一、注意投保年齡的限制。

各家保險公司對最低投保年齡有不同的規(guī)定,根據(jù)險種的不同,最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是,各保險公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同,為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內(nèi),一般來講,您不適合投保。年齡越小保費(fèi)越少,所以建議最好早投保。

第二、注意如實告知義務(wù)條款。

在訂立保險合同時,應(yīng)將自己目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述,以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫(yī)療保險條款將某些嚴(yán)重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此,不要隱瞞病史,否則會造成保險合同的失效,即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故,保險公司也不會履行賠付義務(wù)。

第三、注意險種的責(zé)任范圍。

購買保險時,搞清險種的責(zé)任范圍很重要,只有責(zé)任范圍內(nèi)保險事故的發(fā)生,保險公司才會履行賠付義務(wù)。如市面上熱賣的《重大疾病保險》,其保險責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等,而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。

第四、注意住院醫(yī)療保險的觀望期。

所謂觀望期,即保險合同生效一段時間后,保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費(fèi)用外,對于一般的住院醫(yī)療保險,保險公司在承保時均設(shè)有一個觀望期。根據(jù)不同的險種,觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種,在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出,保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。

第五、注意免賠條款。

保險公司一般均對一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定。一方面金額較低的醫(yī)療費(fèi)用,被保險人在經(jīng)濟(jì)上可以承受;同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強(qiáng)對醫(yī)療費(fèi)用的自我控制,避免不必要的浪費(fèi)。因此,購買醫(yī)療保險時,一定要注意免賠額。若您的醫(yī)療費(fèi)用少于免賠額,則您不可能獲得理賠。

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