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專業(yè)健康險公司從最初5家到現(xiàn)在只剩4家，即人保健康、昆侖健康、和諧健康和平安健康。在壽險公司和產(chǎn)險公司健康險業(yè)務(wù)的直面沖擊下，有的專業(yè)健康險公司放棄“健康”，而堅守健康主業(yè)的專業(yè)健康險公司正在尋找發(fā)展的突圍之路。平安健康險董事長陸敏在接受記者專訪時表示，“平安健康險今年將力爭實現(xiàn)保費大幅增長。”

未來健康險公司是否還有增長空間

陸敏：健康險市場確實很難開拓，困難也很多。不過最近幾年，健康險公司市場已經(jīng)發(fā)生了變化，實際上醫(yī)保基本目錄以外還有很大的保障空缺，而這正是我們的機(jī)會。

以平安健康險業(yè)務(wù)為例，從2009年到2010年平安健康險的客戶幾乎全是境外人士，中國消費者基本沒有;2011年仍以外籍人士為多;但2012年參保人員主要是中國消費者。這說明，中國人對社保目錄外的保障的理解和需求被慢慢激發(fā)出來了，目前平安健康險公司的保費收入基本每月都在增長。

新一輪醫(yī)療衛(wèi)生體制改革系統(tǒng)地規(guī)劃了社會醫(yī)療保障體系，賦予商業(yè)健康險更加明確的使命。監(jiān)管部門也逐步轉(zhuǎn)變對于商業(yè)健康險發(fā)展成效的評價方式，鼓勵健康險公司產(chǎn)品創(chuàng)新，同時為商業(yè)健康保險的發(fā)展創(chuàng)造了更多的優(yōu)惠條件，也給予更多的發(fā)展空間。

面臨同業(yè)競爭，受到中德安聯(lián)等人壽險業(yè)務(wù)沖擊，平安健康的優(yōu)勢在哪里?

陸敏：平安健康和人保健康、昆侖健康、和諧健康盡管都是專業(yè)健康險公司，但市場定位、銷售內(nèi)容不同，走的道路也不同。

平安健康險主要做社保目錄以外的保險保障，其他業(yè)務(wù)都沒有涉足，比如團(tuán)體類企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)，其他專業(yè)健康險公司銷售這些產(chǎn)品，但平安健康險并不涉足這些，而是由平安集團(tuán)旗下其他公司在做：平安養(yǎng)老公司負(fù)責(zé)銷售企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療，銀保業(yè)務(wù)則是平安人壽在做，平安健康險主要專注于社保目錄外的保障保險。

早年保監(jiān)會曾鼓勵專業(yè)健康險公司走專業(yè)化發(fā)展道路，每家健康險公司探索的道路都不同。平安健康與南非Discovery健康險路徑一樣，不僅有保障，還有健康服務(wù)，類似于歐美市場專業(yè)健康險。通過與南非Discovery集團(tuán)的合作，我們搭建了適合社保目錄外風(fēng)險相對較大業(yè)務(wù)的管理、銷售平臺。

社保目錄外仍有保障空缺

中國健康險發(fā)展裹足不前的原因是什么?

陸敏：我國商業(yè)健康保險市場規(guī)模與可挖掘市場潛力相比還有很大差距，也未真正發(fā)揮其社會功能。這其中有很多原因，比如政策支持不足、競爭主體多、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、盈利模式模糊、健康險領(lǐng)域?qū)I(yè)人才匱乏等等因素，都制約了健康險的發(fā)展。

以產(chǎn)品為例，市場上健康險產(chǎn)品種類近千種，但主要分為重大疾病定額給付保險、住院醫(yī)療費用補(bǔ)償性保險和住院津貼等幾類保險，險種相似度高，缺乏競爭力。由于健康險起步相對較晚，對于健康險的盈利模式、經(jīng)營思路仍不清晰，尚未建立可持續(xù)性發(fā)展的商業(yè)運營模式。